Kako bi ostali konkurentni, organizacije treba dugoročna investicija. Dodatni resursi mogu biti zbog prekoračenja, ciljna kredit ili kreditna linija. O prirodi i uvjetima ove usluge, vi ćete naučiti iz ovog članka.

definicija

Kreditne linije - je da se organizacija pravo da koristi pozajmljenih sredstava banke u određenom roku i na propisanom iznosu. Posebni uslovi su propisani u ugovoru. Ova usluga omogućuje vam da eliminiše financijske praznine bez povlačenja kapitala iz tržišta. Klijent može odabrati kada i koliko on znači za korištenje.

vrste

Non-revolving kreditnu liniju odobrena u tranšama u određenom roku i limit sredstava. Dužnik bira kada treba koristiti novac. Otplata duga ne povećava granica.

Revolving kreditna linija - je kredit koji je data u dijelove navedene u ugovoru. Otplatom duga povećava limit raspoloživih sredstava. Kupac plaća samo za stvarni iznos kapitala koristi.

U prvom slučaju dužnik otplaćuje kredit od banke i kamate tijelo, nakon čega je zatvoren linije. Au drugoj - nakon uplate prve tranše ograničenje raspoloživih povećanja resursa, i možete ponovo koristiti pozajmio novac. Postoji samo jedno ograničenje - dug mora biti vraćen u određenom periodu. Najčešće je 3 mjeseca.

Non-revolving kreditnu liniju sa limitom pad odnosi ako klijent treba pozajmljenih sredstava za određeni period. Ali tačan datum početka nepoznatog troškova.

Okvir kreditna linija je otvorena za isporuku plaćanja, koje se sprovode u redovnim razmacima, u određenom vremenskom periodu.

Postoji poseban program, u kojem nove tranše se mogu dobiti tek nakon potpune isplate prethodne unutar određenog vremenskog perioda nekoliko puta. To se zove revolucionarni kreditnu liniju.

Postoji nekoliko specifičnih tipova:

• na poziv (povrat sredstava omogućuje vam da biste dobili sljedeći kredit od ovog iznosa);
• otvoren račun (kredit automatski izdati nakon prethodnog naselja);
• multivalutne (kratkoročno finansiranje spoljnotrgovinskog poslovanja);
• Na zahtjev (kredit izdaje na zahtjev), i drugi.

primjeri

• Na dužnik ne revolving kreditnu liniju u banci u iznosu od 1 milion rubalja. tri tranše su uzeti: 500, 200 i 300 hiljada rubalja .. Nakon prijema posljednji dio ograničenje je postignut. Sada, kupac mora vratiti kredit u cijelosti. Koristiti sredstva, čak i uz dio plaćanja duga ne može.

• Kreditni limit organizacije - 1 milion rubalja. Zajmoprimac je tranša - 700 hiljada rubalja .. Nakon ove operacije, granica je smanjena na 300 hiljada. Rub. Narednih mjesec dana vraćen dio duga - 500 hiljada rubalja .. Sada, iznos raspoloživih sredstava je kako slijedi: 500 + 300 = 800 za rubalja .. To je, klijent može povući novac više puta i da ih vrati. Tako da zbir ne prelazi za koji je dobila kreditnu liniju. Ovo je revolving kredit.

Ponekad banka će naplatiti naknadu za neiskorišteni dio sredstava. U gornjem primjeru, ta cifra je 300 hiljada. Rub. Isto tako, kada je shema je postavljen obnovljivih rok otplate svake tranše. Ugovor može se izvršiti i jednu godinu. Ali svaki dio sredstava koja se koriste mora otplatiti u roku od 2-3 mjeseci.

• Pod uslovima programa revolvertnoy limit od 1 milion rubalja. 1 godina. Klijent može uzeti novac na taj iznos neograničen broj puta u roku od 12 mjeseci.

Za razliku od kreditnu liniju od cilja kredita

• Praktičnost i vrijednost za preduzeće. Datum potražnja za novcem se ne zna unaprijed. Kreditna linija sa limitom pad vam omogućava da dobiju kredit na vrijeme i isplatiti kad se prilika.
• Da privuku pare troše manje vremena.
• Iako je ova usluga dostupna u bankama gotovo sve kupce, ali ograničenja i uslovi usluga ovisi o skali od organizacije.
  U nekim slučajevima, morat će osigurati kolateral. To može biti sirovina koje društvo stekne sa pozajmio novac, ili druge imovine. U prisustvu stopa kolaterala se smanjuje, a proces obrade transakcija se ubrzava.
• Možete organizirati ciljne kredit u štedionice. Pravila i uvjeti korištenja će biti manje povoljan za dužnik. Obično set manjih kreditnih linija kamatne stope.

Karakteristike usluga ruskih banaka

Kredit se može dobiti u rubljama, dolara ili eura. Iznos ovisi o solventnosti pravnog lica, njegove kreditne povijesti i promet računa. Times variraju od 3 mjeseca do 5 godina. .. Ako otvorite "dugo" kreditne linije sa graničnim dug više od 1000 rubalja, banka može zahtijevati adekvatno pružanje nekretnina, zemljišta, vozila i opreme. Kompanija može dobiti zajam:

• u fiksnim \ promjenjivom kamatnom stopom;

• % Komisija će se izračunati posebno za svaku tranšu.

Naknada banke je uvijek postavljen pojedinačno, ovisno o iznosu, valuti, datumi, finsostoyaniya dužnika, ugled i nivo rizika organizacije. Komisija je u rasponu od 10-20% godišnje. Otvaranje kreditna linija će koštati dužnik u 2% od iznosa limita. Revolving shema za mjesečnim usluga može pružiti. Također, mogu postojati ograničenja na iznos tranše.

Prednosti pravnog lica

1. Uštedite vrijeme: nema potrebe da se registrujete svaku transakciju posebno.
2. Kamata se obračunava samo na sredstva koja se koriste.
3. Otplata se automatski pojavljuje prilikom transfera novca od izvođača radova na račun korisnika kredita.
4. Kamatna stopa za korišćenje usluge manja od meta za kredite.
5. Uz pomoć kredita klijent može povećati obrtna sredstva za pokriće neočekivanih troškova ili da troše novac za razvoj poslovanja.

Kredit u banci o: uvjetima za dobivanje usluge

Najvećih finansijskih institucija sranje daje kredit u iznosu do 3 milijuna rubalja. po stopi od 19-19,5% bez kaucije i jemstvo. Kompanija može koristiti sredstva za obrtna sredstva sredstava ili poslovni razvoj. Istovremeno, banka ima pravo da jednostrano zamrzne tranše u slučaju prvog financijske teškoće.

Limit sredstva kojima Sberbank pruža kreditnu liniju ovisi o specifičnosti poslovanja, specifični projekt, finansijsku stabilnost društva, osigurati poslovnu reputaciju organizacije. Kada je potreban veliki iznos kredita za izdavanje depozita. To može biti zgrade, opremu, vozila, dionice, vrijednosne papire. iznos kredita od 50-70% ovisno o vrijednosti kolaterala. Aplikacija se smatra oko nedelju dana. Tokom tog vremena procijenjene eksternih i internih faktora, likvidnost kolaterala. Ako će banka uzeti pozitivnu odluku, onda možete odmah potpisati ugovor o kreditnoj liniji. Dodatno vrijeme da se preispita imovina neće biti potrošen.

neke statistike

Potreba za preduzeća "dugo" kredita do 900 milijardi rubalja. godinu, ali kompanija ne dobije više od 10% ovog iznosa. Na period otplate investicije doseže od 7-10 godina. Sberbank aktivno finansiranje malih biznisa. Oko polovine kreditnog portfelja organizacije -. Dugoročna ulaganja u iznosu od više od 600 milijardi rubalja, koji su dobili na preko 1 milion kompanija. Za poslovanje kreditna linija "Biznis" je razvijen od strane malog biznisa u kojem možete dobiti kredite za bilo koju svrhu: od kupovine materijala za rad i financiranje kredita u drugim institucijama.

vijesti

Banke su sve neprofitabilne pružiti kreditivnye liniju entiteta. O tome svjedoče i sudska praksa u stečaju kupaca. Takvi postupci se smatraju isti kao i za konvencionalne kredita. Iznos sredstava, koji bi trebalo da se vrati klijent se izračunava ne od kreditnog limita i bruto volumen plaćanja. Bankari smatraju ovaj proizvod nije kao jedan-off, kao i obnovljivih izvora. Kao rezultat toga, troškovi kreditnih organizacija se uvelike poboljšana.

Opcija za pojedince

Rusi također mogu ugovoriti kreditnu liniju, ali to se omogućuje usluga, a ne sve banke i samo kauciju. Kao posljednji koristi otvoren depozita. Cilj - finansiranje kredit u drugoj banci ili dobiti obrtna sredstva za početak poslovanja. Ja bi i dalje imaju ovu uslugu ima svoje prednosti:

• priliku da koriste pozajmljenih sredstava, bez prekida depozit i kamate na njima;
• oslanjaju na hitnoj službi može se koristi kao kolateral depozit fizičkog lica;
• kredit se odobrava u obliku otvaranja računa u banci;
• minimalni paket dokumenata;
• troškovi dizajn softver dostupan;
• kamatna stopa je obično jednaka onoj predviđeno depozita s obzirom na malom razlikom;
• bez mjesečne naknade;
• kreditna linija može se otvoriti u dolarima, eura ili ruski rubalja;
• maksimalni rok - šest mjeseci.

Postoji još jedan primjer - revolving "kreditnu karticu". Sredstva se mogu dobiti u bilo koje vrijeme, i da otplate svoje odloženo. Takođe može uključiti kredite za obrazovanje, stanovanje, kada je novac dolazi u tranšama, a možete uštedjeti na interesu.

zaključak

Kreditne linije - nova vrsta finansiranja preduzeća. Dužničkog kapitala se daje za određeni vremenski period. Sredstva se mogu koristiti u vrijeme kada je to potrebno. Kamata se obračunava samo na količine koja se koristi. Tako je stopa može biti fiksna, plutajuća ili pojedinca za svaku tranšu. Sberbank kreditne linije, ovisno o zahtjevima kapitala mogu se odobriti bez kolaterala ili jemstvo. Služio je na 19,5% godišnje.