Mikrofinansijske institucije: liste. Mikrofinansijskom institucija - to je ...

Danas ćemo govoriti o tome šta čini mikrokreditnih institucija (MFI), s kojim novcem oni postoje, koji kontrolira njihov rad, a šta koristi mogu dobiti od njih dužnika. Ali, prije svega potrebno definirati sam pojam.

Što je mikrofinansije

Odmah nakon njegovog uvođenja, pojam "mikrofinansijskom" odnosi se na kreditiranje usluga, koji su dobili malim i srednjim preduzećima. Ova metoda je više pristupačne u odnosu na postupak koji je morao proći kako bi dobili kredit za posao kao i obično banke.

Međutim, s vremenom je pojam izgubio svoj prvobitni smisao. MFI su nastavile da daju poslovne zajmove, ali sada njihovi klijenti su pojedinci. Oni su dobili priliku da se mikro kredit - je instant kredit koji ne zahtijeva detaljnu analizu financijskog stanja dužnika i kreditoplatezhnosti.

MFI - što je to?

Dakle, mikrokreditna organizacija - nebankarske organizacija, čije su aktivnosti usmjerene na kreditiranje kompanija i pojedinaca. Ovi krediti izdavanje shema je mnogo jednostavniji nego u banci. Kao i svaka druga organizacija, da završi posao MFI trebaju kapitala. MFI mogu privući sredstva iz raznih izvora. Prvi je visok postotak odobrenih kredita, kao i saradnju sa investitorima. Oni mogu biti i pojedinci i bankarskih organizacija. U ovom drugom slučaju, MFI je podružnica Banke.

Naučiti MFI između ostalih financijskih institucija jednostavno. Privlače pažnju svojim reklamni slogani u duhu "novca da plate", "Credit za 15 minuta", "Quick Money" i tako dalje. D. Njihove usluge su raspoređeni u pretrpanim mjestima. Često, ove organizacije nemaju više od 1-2 ljudi.

vrste MFI

Svaka zemlja definira svoje stavove MFI od strane pravnog okvira. to također određuje oblik registracije. Glavni kriterij, što ukazuje na to da ste u potrazi mikrokreditna organizacija - pojednostavljen sistem kredita. Dakle, sve pravno valjan strukture nebankarskih koji vrše kreditiranje takvi projekti mogu se podijeliti na sljedeće vrste:

• Financial Group.
• Fond za poduzetništvo podršku.
• Credit Union.
• Kredit društvo.
• Kreditne agencije.
• Kreditna zadruga.

Kao što je već spomenuto, mnogi MFI su podružnice banaka. Takve aktivnosti u proteklih prilično korisna. Činjenica da je banka ima priliku da daju po kamatnim stopama koje su nekoliko puta veće od onih izdaje direktno njemu. Naravno, postoji veliki rizik da će ovaj kredit i dalje izuzetan.

Koji nadzire rad MFI

Glavni tijelo koje prati rad MFI, Centralna banka države u kojoj organizacija postoji. Licenciranje tih objekata također drži Centralna banka. Mikrofinansijske institucije treba da budu u državi registar. Osim toga, oni mogu dobiti dozvole u tim institucijama koje kontrolišu rad drugih financijskih institucija.

FZ "Na Mikrofinansije organizacijama"

Ako govorimo o Rusiji, nalazi se ova linija poslovanja se pojavio ne tako davno. U skladu s tim, zakoni koji upravljaju njihovim aktivnostima, odvedeni prije nekoliko godina. U ovom trenutku, postoje dva zakona kojima se uređuju mikrofinansije:

• FZ "Na mikrofinansija i mikrofinansijskih organizacija" (usvojen 02.07.2010).
• FZ "o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije u vezi sa usvajanjem Federalnog zakona" Na mikrofinansija i mikrofinansijskih organizacija "(usvojen 05.07.2010).

U skladu sa imenom zakona, postoje neka ograničenja oblika i zakona doprinos. Ako govorimo o preostali iznos kredita, onda to ne bi trebalo biti više od 1 milion rubalja. Istovremeno zabranjeno izdavanje kredita u stranoj valuti, bez obzira na iznos. U slučaju investiciona banka može dobiti doprinosa, čija je veličina nije manja od 1,5 miliona (jedan deponenta).

Pored toga, svi MFI Rusija mora osigurati da se informacije o finansijskim transakcijama zajmoprimaca će biti sačuvana. To znači da je kredit MFI nema pravo da zahtijeva pružanje telefonskih brojeva "prijatelja" koji mogu da prijave kasno plaćanje po ugovoru o kreditu, ako ne postoji mogućnost kontakta od strane dužnika.

kredita

Smatra se da je MFI je spremna dati kredit na gotovo svako ko stoji iza ove žalbe. Ali ovo je zabluda. Prije rada sa klijentom, svaka organizacija treba da saznate kreditne sposobnosti klijenta. Da biste to učinili, koriste kreditne bodovanje. Ovaj sistem omogućava potencijal dužnik kako bi dobili kredit ili odbaciti za 10-15 minuta. Osim toga, ovaj servis je još dostupna na internetu.

Kredit Bodovanje - sistem analize dužnika da plati, koja se zasniva na određenom algoritmu, a provodi obradu ličnih podataka. Rezultat obrade podataka je izražena u poenima. Takva šema solventnosti klijenta koristeći gotovo sve mikrokreditnih institucija. Krediti na taj način odobreno nije zaposlenik MFI, a kompjuterski program, jer samo rezultate svog rada zavisi od odluke.

Ako rezultati kreditnog bodovanja potencijalnih dužnika je solventan, kredit ne može dobiti gotovo isti dan. Međutim, iznos za koji je izdao kredite, često manje od one koja je najavljena na početku. Činjenica je da je uz pomoć kredita bodovanja može biti realno procijeniti kreditnu sposobnost kupca, nego isključivo na osnovu svoje lično mišljenje, što se često precijenjena.

Kamata se obračunava svaki dan, ne mjesec ili godinu dana, kao što je slučaj sa bankama. Stoga, u većini kredita MFI se izdaju samo za dva tjedna ili mjesec dana. U suprotnom, preplate na kredit bi mogao da dostigne iznos koji je dva ili tri puta veća od one koja je dužnik je dobila.

investicija

Moramo da razgovaramo detaljnije o tome gdje MFI prima kapitala. Mikrofinansijskom organizacija može sarađivati sa investitorima. Budući da država ne daje garanciju za depozite u MFI da ulažu u njih svoj novac je opasno. Postoji dovoljno veliki rizik da će investitor dobiti nikakav interes, ali i izgubiti svoj doprinos. Ulaganje u mikrofinansijske institucije su brojne razlike u odnosu na bankovni depozit :

1. Prihod koji se mogu dobiti iz takvih investicija, banka prelazi 1,5-2 puta.
2. Rizici prilozima, odnosno, također znatno veća.
3. U slučaju ulaganja u MFI rano povlačenje doprinosa u većini slučajeva nije moguće (izuzetak - ova mogućnost je dalje navedeno u ugovoru). Banke takvo pravo garantovano zakonom investitora.
4. Investitor ostvaruje prihod od MFI da plaćaju porez na prihode države. bankovne depozite oporezuju se samo u nekim slučajevima.

Kao što možete vidjeti, prinos investicije je prilično visoka, ali je maksimalno rizik. Osim toga, značajno povećava tokom finansijske krize, kada je većina zajmoprimaca oštro smanjen nivo prihoda. Ako se takva organizacija proglasila bankrot, investitor neće moći da se vrate i doprinose, da ne govorimo o procentima, jer je često mikrofinansijska institucija - institucija koja nema imovinu koja bi se mogla prodati za duga.

Poredak vodećih MFI Rusija

Uprkos svim rizicima i visoke kamatne stope na kredit, više ljudi svake godine, koji dolaze u mikrokreditnih institucija pojaviti. Spisak takvih firmi raste uz zahtjev za takve usluge. Najpopularnije su:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Krediti".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA novac.
8. "Mani Fani."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikrokreditnih institucija, od kojih je lista gore navedenih, zauzimaju prvih deset vodećih mjesta na rang-listi, koji je sastavljen u skladu sa zahtjevima korisnika i učestalost spominje u medijima.

Umjesto zaključka

Uzimajući u obzir sve prednosti i mane takve organizacije, može se zaključiti da su krediti u tim kompanijama su neprofitabilne na prvom mjestu na dužnika. Mikrofinansije institucija - institucija koja je stvorena prije svega u svrhu zarade. Stoga, MFI može biti zanimljiv iz aspekta ulaganja.

Međutim, finansijska nepismenost većine stanovništva i naviku življenja u kredit pomoći da se poveća broj takvih organizacija u zemlji. Glavna stvar koja privlači ljude - to je lako kredit, nema potrebe da se paket dokumenata, brzo primanje novca u gotovini, i sposobnost da se kredit čak i za one koji su bili razmažena kreditne povijesti.