Hipoteka koja je vrijedi razmislite ponovo

Krize i hipoteka

Kriza 2008-2009, kao što znate, udario hipoteka uvelike smanjuje količinu ove vrste kreditiranja gotovo na minimum. Na pogoršanje financijske nestabilnosti u banke u zemlji reagovala trajne promjene u hipotekarnih kredita. Stopa raste, aplikacije počeo da pobliže ispitati, pa čak i previše. Oni zajmoprimaca koji su dobili odobrenje svojih kredita prije krize, bilo da ga primi već u novoj sredini, a imala je i svoje nedostatke. Dakle, povećanje stope značilo za dužnik da se smanji iznos za koji bi mogao dobiti kredit. U skladu s tim, stan, koji ljudi nadali, nije mogao da kupi, a ja sam morao tražiti nove imovine. Kada je bilo, uslovi na hipoteku se često može ponovo promijenjen.

U nekim bankama u hipotekarne krize je bilo čisto nominalno. Stavili su praktično nemoguće uslove kamate na kredite i kamate tako da nije mogao izvući dužnik. Često se dešava da nakon dugo vremena razmatranja dokumenata samo da bude odbijen.

Međutim, mnogi ljudi koji su morali uzeti stambeni kredit prije krize 2008-2009, morao da ga žalim. Alex Shmona direktor portal za nekretnina Move.su rekao da je u teškoj situaciji su oni koji su hipoteku u dolarima. Uz stopu rasta volumena plaćanja značajno povećao i mnogi pogodio džep.

Također, prema stručnjak, godinu dana prije krize, sa pojavom negativne trendove u gospodarstvu, banke su počeli tražiti način da pobjegne, i da dodam klauzule ugovora hipoteka da se pod određenim uvjetima banke ima pravo da podigne stope na već odobrene kredite - na primjer, sa smanjenjem vrijednosti imovine pod hipotekom. Tokom krize, mnogi zajmoprimci su jednom ponovno pročitati ugovor i bili su blizu panike - usred nagađanja da je hipoteka stope će banke zapravo povećati jednostrano već na kredite. U stvarnosti, kaže Aleksej Shmona nemamo informaciju da je već hipotekarnih kredita stvarno masovno podići cijene - možda bio samo pojedinačnim slučajevima - u regijama. Kako se panika zbog spekulacija bila preuranjena za takav razvoj događaja.

Kako se nositi sa problemima dužnika

Međutim, nisu samo glasine o mogućem povećanju kamatnih stopa na već odobrene kredite i povećanje dolar ometati mir hipotekarnih kredita. Pravi problemi su počeli u onima koji su upravo imali pravi problem: oni dužnike koji su izgubili posao ili iz nekog razloga čak u krizi ne može platiti dug prema banci. Kao prošli masovno smanjenje ljudi, uključujući i visoke direktore i menadžere, kao zajmoprimci nije bilo tako malo.

Međutim, moramo imati na umu da bez obzira koliko je teška materijalna situacija u zemlji, banka dužnika bankrot nije isplativo. Zbog toga, mnoge banke su bile spremne da poduzme korake prema dužniku, ako je samo on ostao s njima, i prije ili kasnije će biti u mogućnosti platiti hipoteku.

Vitaly Bahvalov, šef marketing i oglašavanje Grupa kompanija SU 22 kaže da je, zaista, u toku 2008-2009 krize, neke hipoteka zajmoprimci nisu bili u stanju da plati svoje obaveze. Bez obzira na to, banke su se sresti ljude i one dužnike koji ne kriju i otišao u krije u slučaju problema, i iskreno je priznao kreditorima poteškoće - primljene otplate odlaganje ili drugu pomoć. Prema stručnjak, banka je uvijek zainteresirani u činjenici da je hipoteka dužnik platio da ga do kraja, au kriznim vremenima većina banaka mogla uvijek dogovoriti o nekim mjere pomoći.

Sergei Liadov, glasnogovornik za investicije i razvoj kompanije "Grad-XXI stoljeća", rekao mi je da obično banka nudi tri opcije za rješavanje problema: kašnjenja plaćanja, što je povećanje trajanja kredita, i kao ekstremni opciju, otplatiti dug kroz prodaju stana. "Važno je napomenuti da je žalba sudu Banka će u najmanju ruku, uglavnom zbog trajanja postupka i predviđene rezultate. Sud može odbiti oduzimanje kolaterala, ako se, na primjer, zasađeno stan - jedino sklonište dužnika i ako žive i maloljetne djece, "- rekao je stručnjak.

Dakle, iskustvo 2008-2009 krize, dužnik u slučaju problema zbog isplate kredita (npr, gubitak posla), postoje tri glavna načina. Prvi - je prodaja stanova, i na taj način platiti dugove prema banci. U vrijeme kada cijene stanova porasle, ovaj program mogao ni zaraditi. Ali pošto su znatno pale tokom krize, moglo bi se ispostaviti da nakon prodaje stana ispostavilo da dužnik duguje banci zbog činjenice da se sredstva ne pokriva dug na stambeni kredit.

Druga opcija za one dužnike koji su izgubili posao ili iz nekog razloga i dalje su izgubili sposobnost da plati hipoteku. U ovom slučaju, ljudi su bili u banci i pristao da odgodi plaćanja. U principu, po tržišnim stručnjaka, sasvim beskrupulozni zajmoprimaca u Moskvi, koji je morao da proda stan čekićem, praktično nije bilo - tim jedinicama upoznali. U regijama, situacija je bila gora, ali u prihod od kapitala ljudi gore, a izbor u bankama je teža. Zbog toga, banke su sve snage pokušale da pregovara s ljudima i uglavnom se ponašala sasvim odano.

Treći situacija je da je osoba uzimanja kredita u stranoj valuti (na primjer, dolara), a stopa je naglo porastao tokom krize. Banke nude u ovom slučaju program refinanciranja, dužnik uzeo kredit u novoj valuti - u rubljama - ali čak iu sadašnjim uslovima. U stvari, postaje potpuno novi kredit, jer je kamatna stopa, a uslovi su bili na tržištu - i mnogi zajmoprimaca odbio za refinanciranje, jer nakon nekog proračuna ispostavilo da je u rubljama, ali u novim uslovima plata bi morala biti još više nego do sada .

hipoteka danas

Danas, hipoteka sve govoriti drugačije. Neko je postavio pozitivno i smatra da je tržište hipoteka je dobio šansu da nivo od prije krize, neko lagano kaže da nije tako jednostavno kao što se čini.

Konstantin Shibetsky, direktor hipoteka odjela Građanskog zakonika MIC, optimističan je u svojoj procjeni situacije. Prema riječima stručnjaka, današnje tržište hipoteka (hipoteka Moskva) živi punim dinamičan život, krediti se odobravaju, objekti su kupili. "U usporedbi s prije krize nepraktično jer hipotekarnih banaka postepeno zamrznuti prije krize. Uvjeti hipotekarnih kredita promijenio na bolje, prosječna temperatura u bolnici (kamatne stope kredit) od 12,4%, uspješno smo prevazišli, stope su smanjene, veličina kapara, previše, pala je u prosjeku 15-20%, tu je čak i prijedlog i nula početna uplata. Zajmoprimaca, banke su počele da razmotre bliže, "- rekao je stručnjak.

Prema g Shibetskogo danas zaista može govoriti o obnovi hipotekarnom tržištu. stručnjak zaključke daje sljedeće - "kategorija subprime (korisnika kredita bez provjere prihoda) hipoteka banke danas nije potrebno, glavni valute hipotekarni krediti -. ruske rublje, udio dolara kredita je zanemariva, iznos kredita za nove zgrade sa svakim mjesec povećava"

Natalia Parfyonov, direktor prodaje regiona "Relight Invest", potvrđuje da je tržište zapravo ne govori o mogućnosti novog krize u Rusiji. Međutim, prema mišljenju stručnjaka, trenutni potražnja nisu pogođeni, ali banke su postepeno podigne ulog i usko u vezi sa izdavanjem kredita, čime se smanjuje maksimalan stepen rizika.

Prema poduzeće "Incom-Real Estate", u jesen 2008. godine, banke ili aktivno obuhvaćeni hipoteku programa, naglo povećanje stope, postavljajući ih na zabrane nivou. Danas, vidimo stope rasta od 0,5-1,5%, uglavnom u bankama sa stranim kapitalom, ali to nije skakanja kao što je bio prije 3 godine. Osim toga, na tržištu hipoteka dalje ići nove banke, to znači održavanje aktivnost.

Prema mišljenju stručnjaka iz kompanije, pre krize hipotekarnih kredita će biti kasnije ove godine.

Za one koji se ne boje

Šta god optimističan niti je situacija na tržištu hipoteka brokera, Alexei Shmonov savjetuje ljude koji su sada odlučuje o hipoteka, pažljivo vagati prednosti i mane. Neka dodatak sa svojim argumentima "za" je da niko ne može dati precizan predviđanja o tome kako će se razvijati tržište. Niko ne može ukazati na pravi trenutak, kad možete uzeti hipotekarni kredit, ili kada, na primjer, da je najbolje da kupi stan. Stoga, sve potrebno napraviti veliku stvar od danas je tvoj lični potrebe, ne pokušavam predvidjeti situaciju temeljno za 5 godina unaprijed - čeka savršen trenutak. Druga stvar je, prema mišljenju stručnjaka, neophodno je da se shvati nivo vaše finansijske stabilnosti - da li ste sigurni u svoju budućnost prihoda u njihovu sposobnost za rad, itd Međutim, to je niko ne može znati za sigurno, tako vagati prednosti i mane, a ako smatrate da pull - onda uzeti stambeni kredit. U svakom slučaju, ulaganje u svoje domove, a ne najam.

Konstantin Shibetsky ljudi koji su odlučili da se hipoteka, savjetuje sljedeće: prvo, morate trezveno izračunati njihovu sposobnost da mjesečne uplate, ako ne možete pogoršati kvalitetu života sa povećanim mjesečnih troškova.

Drugo, morate imati u iznosu rezerve za "crne dane", od oko 6 mjeseci mjesečnog plaćanja na kredit, to će vas zaštititi od rizika gubitka zaposlenja i prihoda u prisilnom odsustvu tokom pretrage. I treće, to nije banalno zvuci, preporučujemo vam da pažljivo pratiti njihovo zdravlje, kao od datuma kredita, od vas će imati potpuno drugačiji život, u "zagrljaju sa kreditnih obveza", a oni će morati da obavljaju, i da je bolje da se to uradi zapošljivih.

Sergei Liadov sigurni da je lični financijsku sigurnost je poboljšana ako pozajmi u valuti u kojoj je glavni prihod dolazi. U ovom slučaju, valutni rizik dužnika je svedena na minimum. "Vijeće za korisnike kredita nije original - ne mijenja radno mjesto u nesigurnim vremenima, zadržavajući svoje prihode, a više odgovoran pristup ličnim budžetske potrošnje" - kaže stručnjak.

Kriza je bila prilično česta situacija u kojoj ljudi uzmu hipoteku, pa čak i uprkos finansijskim teškoćama, stabilnost svojih plaća, ali je zamrznuta izgradnju kuća. Ispostavilo se da je način na koji se ljudi oblače i za hipoteku, za stanovanje i iznajmljivanje, i još uvijek ne znam, ali kada će se graditi svoje domove. Natalia Parfenov ohrabruje one koji uzeti kredit za novu zgradu, pažljivo provjerite ugled graditelja, njegova tekućih i završenih projekata. "To je također vrijedno obratiti pažnju na fazi izgradnje, to je veća spremnost da se kući, to je manji rizik nedovršene" - stručnjak vjeruje.

Nadamo se da će ove preporuke vam omogućiti da ponovo vagati prednosti i mane, te da odgovoran pristup do zaključka hipoteke transakcije. Portal Move.su bih da ne biti u zabludi sa izborom!