Stopa hipoteke. Najprofitabilniji hipotekarni krediti

Stopa hipoteke varira u različitim bankama. Njena vrijednost zavisi od perioda za koji uzimate kredit, od dostupnosti kolaterala, osiguranja, provizije.

Mnoge banke imaju privremene dionice, smanjivši troškove kredita za kupovinu stambenog prostora.

Zaloga i jemstva

Prilikom odlučivanja da li da uzmu hipoteku, obratite pažnju na činjenicu da u uslovima tržišne nestabilnosti kreditne institucije postavljaju stroge zahteve za obezbeđivanje zajma.

Do upisa u spisak vlasništva nad imovinom koja se kupuje, najverovatnije će biti neophodno formalizirati ne samo osiguranje solventnih lica, već i dodatno likvidno obezbeđenje - postojeći auto ili stan.

"Antikrizni" hipotekarni proizvodi

Kreditne organizacije su zainteresovane za privlačenje bogatih kupaca. Banke koje daju hipoteke aktivno predlažu nove proizvode za pojedince, na zahtjev u kriznim vremenima, ali prilično skupe.

Na primjer, FC Otkrytie nudi uslugu refinansiranja hipotekarnih kredita, ranije izdatih u drugim komercijalnim bankama. Obaveze primljene u stranoj valuti prenose se, na zahtjev potrošača, u rublejima. Minimalna kamatna stopa na "refinansiranje" iznosi 13% godišnje. Ona raste kada pojedinačni uslovi složenog servisa u banci nisu ispunjeni na sledeće vrednosti:

• + 0,25% - za zajmoprimce koji nisu klijenti platiša banke;
• + 1% - za vlasnike preduzeća;
• + 0,5% - ako odbijete da platite jednokratnu naknadu za "snižavanje" kursa;
• + 4% - ako nema ugovora o životnom osiguranju i zaposlenju.

FC Otkrytie nudi i hipotekarni proizvod "Ipoteka Plus": novac se daje na sigurnost postojeće nekretnine radi remonta. Nudenje dokumenata koji potvrđuju namjeravanu upotrebu nije potreban. Kamatna stopa je 16,25% godišnje. Maksimalni rok finansiranja je 30 godina.

Krediti za sticanje stanova uz podršku vlade

Najvažniji parametar kada se napravi hipoteka je stopa. Kalkulator za obračun preplaćenih iznosa nalazi se na zvaničnom sajtu svake banke.

Troškovi servisiranja hipoteke smanjuju se kada se zajam primi u okviru programa državnog subvencionisanja kredita za kupovinu nedovršenih stanova na primarnom tržištu stambenog prostora.

U bankama-učesnicima se izdvajaju sredstva iz penzijskog fonda, zbog čega im je omogućeno smanjenje stopa hipoteke u cilju kupovine stanova u novim zgradama. Trenutno su u program uključene PJSC Sberbank Rusije, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge kreditne organizacije.

Hipoteke sa državnom podrškom mogu se dobiti do 8 miliona rubalja. U regionu Moskve i Sankt Peterburga, u preostalim regionima - ne više od 3 miliona rubalja. Najduži trajanje kredita u okviru programa "Nova izgradnja", prema pravilima, je 30 godina. Vaš doprinos mora biti najmanje 20% cijene kupljenog stambenog prostora.

Kupovina kvadratnih metara zbog kredita primljenih u okviru subvencionog programa, mogu odobravati samo banke koje razvijaju.

Pri davanju zajma uz državnu podršku, hipoteka se obračunava prema tome. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu od 12% godišnje, pre i nakon registracije u listi vlasništva nad stečenom imovinom. Neophodno je zaključiti ugovor o životnom osiguranju za zajmoprimca. Za povredu uslova na godišnjem produženju kursa se povećava na 13% na godišnjem nivou.

U PJSC "VTB 24" takođe možete dobiti kredit uz državnu podršku sa 12% godišnje, uz obaveznu registraciju sveobuhvatnog ugovora o osiguranju.

U "Gazprombanku" kamatna stopa na hipoteku iznosi od 11,25% na godišnjem nivou.

U PJSC "Banka VTB" kredit "Novogradnja" je formalizovan sa inicijalnom uplatom od 15% od iznosa na 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju kredita se donosi u roku od 24 sata.

U FC Otkrytie, stopa hipoteke sa državnom podrškom iznosi od 11,45% godišnje, obavezna uplata (nadoknada) u iznosu ne prelazi 2,5% na godišnjem nivou. Veliki broj kompanija-programera je akreditovan sa bankom.

Krediti u okviru programa Mlada porodica

Još jedan način da se osigura da je stopa hipoteke niža je da se angažuje za kredit iz programa subvencioniranja mladih porodica.

Ako starost muža i supruke ne prelazi 35 godina, a par, prema zakonu, trebaju bolji uslovi života, preporučljivo je primijeniti na okružnu administraciju. Kada kupi kuću ili stan ekonomske klase, država će platiti do 30% cijene stanovanja.

U bankama hipoteka za mladu porodicu obično košta manje. Na to se primjenjuje manje od faktora podizanja.

Stopa hipoteke "Mlade porodice" u Sberbanci varira u zavisnosti od roka zajma i iznosa početne rate.

Kamatne stope na hipoteku "Mlada porodica" u PJSC "Sberbank Rusije" prikazane su u tabeli.

	Početna isplata
Rok kreditiranja	Od 20 do 30% troškova stanovanja	Od 30 do 50% troškova stanovanja	Od 50% troškova stanovanja
Do 10 godina	13%	12.75%	12.5%
10 do 20 godina	13.25%	13%	12.75%
Od 20 do 30 godina	13.5%	13.25%	13%

Mnoge komercijalne banke takođe imaju pravo da uzmu kao otplatu zajmovnih sredstava na sertifikat stambenog fonda, ali ne pružaju naknadu po kamatnim stopama.

Ipak, hipoteka za mladu porodicu je sada i sredstvo sticanja kuće ili stana po mnogo nižoj ceni.

Kako utvrditi buduće troškove hipoteke

Upoređujući uslove kreditiranja u različitim bankama, obavezno pitajte menadžera da pripremi preliminarni proračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC i druge banke na službenim sajtovima pokazuju samo približan iznos budućih troškova za servisiranje kredita.

Molimo vas da proverite kod odgovornog službenika koji vam savetuje:

1. Da li je potrebno provesti procjenu imovine koja se dobija? Ako je tako, na čiji trošak se drži?

2. Koliko će koštati notar za transakciju?

3. Koja od strana u transakciji plaća državnu naknadu u registarskoj komori?

4. Da li će stopa hipoteke biti veća do momenta kada je registracija za založu u korist banke?

5. Koje su dodatna plaćanja po ugovoru o zajmu, osim kamatne stope?

6. Da li je neophodno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje zajmoprimca? Koliko će trošak politika biti?

7. Kakav će biti raspored otplate kredita?

8. Da li postoje ograničenja za prevremenu otplatu kredita?

9. Koje su kazne i kazne predviđeni u ugovoru o zajmu?

Samo imate puno informacija, možete odlučiti da li je vrijedno kupovine stana.

Hipoteka od Sberbanke za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu

Povoljni i jeftini krediti ostaje pojedincima u najvećoj banci u zemlji. Finansiranje za kupovinu gotovog stana ili stana može se dobiti u iznosu od 300 000 rubalja. Do 30 godina po kamatnoj stopi od 12,5% do 16,5% na godišnjem nivou. Vaša uplata je 20% ili više od cene budućeg stambenog prostora.

Pri utvrđivanju kreditnog perioda će se uzeti u obzir vaša stvarna starost. Prema pravilima kreditiranja, u trenutku konačne otplate kredita zajmoprimcu treba da bude ne više od 75 godina.

Iznos kredita koji ćete dobiti će biti manji od iznosa:

- 80% od iznosa kupovine kuće ili stana,

- 80% procenjene vrednosti stanovanja.

Stečena nepokretnost se izdaje kao zalog i nužno je osigurana od rizika od gubitka, smrti, štete.

Prilikom prijema stambenog kredita do 15 miliona rubalja. U štedionoj banci moguće je ne potvrditi činjenicu da ima stalno mesto rada i da ne daje potvrde o prihodima.

Komisija za izdavanje kredita neće biti obavezna da plati.

Prije pojavljivanja vlasništva nad imovinom koja se kupuje kao obezbeđenje kredita, potrebno je obezbediti i druge oblike obezbeđenja: zaloge imovine ili garancije solventnih lica.

Važna prednost registracije hipoteke u Sberbanci je mogućnost prevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizija. Međutim, delimični ili potpuni povrat kredita mora unaprijed obavijestiti kreditnu službu.

Izračunavanje troškova stambenih kredita u Štedionici

Stopa hipoteke je niža u sledećim slučajevima:

1. Period kredita je u roku od 10 godina.
2. Dobijate platu na računu otvorenom kod Sberbanke
3. Početna uplata - od 50% i više.
4. Podneli ste izjavu o prihodima u banci. Iskustvo na poslednjem mestu rada je najmanje 6 meseci. Ukupan period radne aktivnosti u posljednjih 6 godina prelazi godinu dana. Ovaj zahtev se ne odnosi na klijente banke u platama.
5. Život i zdravlje su osigurani u jednoj od akreditovanih kompanija.

Približna kamatna stopa na hipoteku prikazana je u donjoj tabeli.

Kamatne stope na stambene kredite u štedionici, pod uslovom da daju potvrdu o prihodima	Početna isplata
Rok kreditiranja	Od 50% troškova stanovanja	Od 30 do 50% troškova stanovanja	Od 20 do 30% troškova stanovanja
Do 10 godina (uključujući)	13%	13.25%	13.50%
Od 10 do 20 godina (uklj.)	13.25%	13.5%	13.75%
Od 20 do 30 godina (uklj.)	13.5%	13.75%	14%

Dodaju se određene tarife:

• + 0,5% - ako ne primate prihod na platni račun banke.
• + 1% - za period do upisa vlasništva nad stečenom imovinom.
• + 1% - za neživotno osiguranje zajmoprimca.

Krediti za kupovinu gotovog stana

Program konkurentnih hipotekarnih kredita na sekundarnom tržištu nudi PJSC "VTB24". Njegova glavna prednost je što se učešće može uplatiti od 15% od cene kuće ili stana.

Krediti se odobravaju do 30 godina sa 13,5% godišnje prilikom ulaska u sveobuhvatni ugovor o osiguranju. U nedostatku osiguranja, kamatna stopa je 14,5%.

Popust od 0,5% se daje korisnicima koji primaju platu na računima u PJSC "VTB 24".

PJSC "Banka VTB" je ranije radio isključivo sa predstavnicima velikih i srednjih preduzeća. Međutim, nakon apsorpcije Moskovske banke, počeo je da se razvija i prodaje na malo.

Od maja 2016. godine "VTB" takođe nudi hipotekarne proizvode pojedincima. S obzirom da je pravno lizing u bankama otvoren, stopa hipoteke je izuzetno niska, u rasponu od 11% godišnje.

Povoljne uslove finansiranja nudi PJSC "Promsvyazbank". Početni doprinos za pojedine programe je od 10%. Kamatna stopa na hipoteku na sekundarnom tržištu stanova - sa 13,35% na godišnjem nivou.

Niskobudžetni krediti izdaju se klijentima Raiffeisenbank. Kamatne stope na kupovinu gotovih stanova i stanova u novim zgradama za korisnike platnog spektra kreću se od 11% godišnje, za pojedince koji primaju zarade osim Raiffeisenbank - 12,25-12,5% godišnje. Početna uplata - od 15% od troškova stanovanja. Međutim, maksimalni kreditni period je prilično kratak, samo 25 godina, što utiče na vrijednost mesečnih plaćanja.

Zaključak

U uslovima finansijske krize, banke su i dalje zainteresovane za aktivnu saradnju sa kupcima solventnih kupaca. Ako imate dovoljno visok prihod, koji je zvanično potvrđen, nemojte žuriti da prihvatite ponudu od prvog hipotekarnog centra koji se složio da vam pozajmi. Potražite optimalne uslove.

U zaključku želim dati savjete pozajmljene iz knjige Bodo Schaefer-a "The Dog by the Name of Mani": pokušati da se bavite samo onima koji upravljaju bankom koju volite. U ovom slučaju, svaka transakcija će biti uspješna.