Kreditni rizik: metode procjene i načine kako bi se smanjila

Radeći sa bankama, često smo suočeni sa takvim uslovima kao i kreditni rizik. Šta je to? Jednostavno rečeno, možemo reći da je kreditni rizik - vjerojatnost da ugovorna strana (ili dužnik) da ispuni svoje obaveze propisane u ugovoru. To je rizik od neplaćanja dužnika ili druge ugovorne strane. Prije svega, nosioci kreditnog rizika su sljedeće vrste transakcija:

• Direktne i indirektne kreditiranja.
• Kupovinu i prodaju imovine bez plaćanja ugovorne strane.
• Transakcije bez plaćanja garancije od trećih strana.

Kreditnog rizika uključuju vjerojatnost pogoršanja dužnika. I to ne samo pogoršanje financijske situacije. Ništa manje važni faktori su ovi: smanjenje položaja Društva u regiji, nedostatak potražnje za industriju, pogoršanje dobre volje , itd To je sve što može spriječiti osobu da plati novac. Međutim, nemogućnost da se vrati dug - nije samo gubitak koji banka može patiti. Kreditni rizik može biti i indirektni (na primjer, ako kao rezultat određenih radnji smanjio vrijednost hartija od vrijednosti, dionice, mjenice, ili želite da poveća obim kredita rezervi).

U procesu utvrđivanja kreditnog rizika, pažnja posvećena je nekoliko faktora:

• rizika neplaćanja. Verovatnoća da zajmoprimac neko vrijeme neće biti u stanju insolventnosti.
• Kreditni rejting. Evaluacija pouzdanosti različitih vrijednosnih papira.
• Kredit migracija. Verovatnoća promjene kreditnog rejtinga dužnika, operacije, druge ugovorne strane, emitenta.
• Iznos koji je izložena kreditnom riziku.
• Nivo gubitka koji može tolerirati banke u slučaju neizvršenja.

Praksa pokazuje da je apsolutno sve transakcije, na osnovu koje stranke da uđe u odnos zajmodavca i zajmoprimca, pojava duga, nosi određenu količinu rizika. Tu je i koncept tzv nerizične investicije - u ovom slučaju, kreditni rizik je minimalan i konvencionalno uzima kao nula. Međutim, čak iu takvoj situaciji je prisutna. I to treba uzeti u obzir.

Kreditni rizik - je da banka treba uzeti u obzir u prvom redu prilikom razmatranja određenu aplikaciju. Trebalo bi pažljivo razmotriti kreditne povijesti koje dužnika, aktivnosti njegovog oca i svih dostupnih informacija. Sam po sebi predstavlja procjenu kreditnog rizika moraju biti izvršeni od kvalificiranih stručnjaka, jer je to područje u kojem i najmanja greška u proračunu može dovesti do velikih gubitaka.

kreditni rizik banke mogu svesti na minimum. Na tradicionalan način - uzimanje zaloga. Vrijedne nekretnine je pogodna kao takav je najbolji, likvidna sredstva. U slučaju gubitka kolaterala, najefikasniji način smanjenja kreditnog rizika je osiguranje. Također, mnoge banke u svom radu su pribjegli ograničavanje sistema (kupci bilo koje grupe ne dajući više od određenog iznosa).

Imajte na umu da nadležni procjenu kreditnih rizika će omogućiti da ostane na površini i ne izgubiti novac ni u destabilizovala ekonomske situacije.