Koja je depozitnih poslova banke?

Bankarski sistem u modernoj ekonomiji Idealno bi bilo ponašati kao baterija i distributer besplatan novac. Naravno, surovu realnost nije tako dobro, ali ipak, mi ćemo ispitati depozitnih poslova, kao jedan od najvažnijih dijelova ovog procesa. U ovom članku ćemo obratiti pažnju na sve aspekte. A za to uzmemo u obzir depozit poslovanje Banke Rusije, kao i razne komercijalne financijskih institucija.

terminologija

Koji su depozitnih poslova? Takozvane aktivne akcije banaka za prikupljanje sredstava od pojedinaca i pravnih lica u depozite na određeni period (ili potražnja).

Objekata u ovom slučaju su depoziti. Tako imenovati iznos novca, koji čine subjekti na svoj bankovni račun. Budući da je ovo nije problem. Ali ko može djelovati kao subjekti? Ispod njih razumiju pojedinaca i poduzeća bilo koje organizacione-pravni oblik vlasništva.

depozitnih poslova: priprema

U početku, zadatak stvaranja sopstvene politike određenom pravcu prije svake kreditne institucije. Pod je potrebno shvatiti ukupnost određenih aktivnosti komercijalnih struktura koje imaju za cilj da se formira, planiranje i regulisanje bankarskog resursa.

Krajnji cilj razvijanja naknadne sprovođenja politike depozit je povećanje obima baze radnog resursa. To bi trebalo tražiti da smanji troškove i održavanje potrebnog nivoa likvidnosti, uzimajući u obzir sve vrste rizika.

Ako uzmemo u obzir da svaka banka razvija svoju politiku depozita, to će biti glavno pitanje je da li je to, ali o njegovoj kvaliteti. Sama organizacija ovisi o mnogim faktorima, među kojima je veličina te finansijske institucije, kao i kvalifikacije zaposlenih koji su odgovorni za izvršenje transakcija, i mnoge druge stvari. Na kraju krajeva, depozit poslovanja banke su znatne sume novca, i neka ih izgubili, a onda - staviti mrlju na svoju reputaciju.

Sorte operacija depozita

Vrste depozitnih poslova ovisi o mnogo faktora. Dakle, na osnovu kategorije investitora, postoje depoziti pravnih lica (preduzeća, organizacija, druge financijske institucije) i pojedinaca. A u obliku povlačenja razlikovati te depozite:

1. Potražnje. To znači da kupac može u bilo koje vrijeme da dođe i tvrde depozita.
2. Hitno. To su određeno vrijeme. Ukoliko klijent želi povući sredstva prije kraja ugovora, može izgubiti značajan dio kamate (ili čak svi).
3. Kontingenta. Ova sredstva se mogu povući samo kad je određeni unaprijed određenim uslovima. Kao primjer, ovo: prilaze 18. godišnjicu.

To su depozitnih poslova banke tamo. Ali oni mogu dijeliti, da stekne detaljniji prikaz. Na njemu, sada razgovarati.

depoziti po viđenju

Oni uključuju:

1. Sredstva u naselju, budžet i tekućim računima ne-državnih preduzeća, koji su suverene imovine.
2. Novac koji pripadaju pojedincima.
3. Deponovanih sredstava na računima sredstava za bilo koju svrhu.
4. Depoziti potražnje stanovništva.
5. Sredstva za dopisnik računa drugih banaka.
6. Gotovina depoziti po viđenju financijskih organa, ne / komercijalne organizacije.
7. Float (definiran kao akreditiva i čekova), kao i obaveze prema specifičnim transakcija.

Uprkos činjenici da su ovi depoziti postoji velika mobilnost novca, minimum ravnoteža se može definirati, koji se neće koristiti za hitne slučajeve, na koje se u slučaju stabilnog kreditnog resursa. To je, slučajno, nosi skriveni potencijal. Kao takva može biti depozitni račun transakcije pod nazivom-banke. Oni vam omogućavaju da lako i brzo dobiti pristup do potrebnih finansijskih sredstava, u isto vrijeme, nema potrebe da se dobije kredit od banke.

oročene depozite

Snažno naznačeno vrijeme čuvanja je vrlo važno za održavanje likvidnosti bilansa komercijalnih banaka. Njihov portfelj omogućava nam da govorimo o organizaciji održivosti. Po pravilu, oročeni depoziti su napravljeni za određeni period:

• do 30 dana;
• 31-90 dana;
• 91-180 dana;
• od 181 dana do jedne godine;
• od 1 godine do 3 godine;
• više od 3 godine.

Vrlo često postoje situacije kada se neki oročenih depozita nije preuzelo, onda oni postaju tako da oni imaju rokom dospijeća od prošlosti. Vratiti novac u ovom slučaju će biti vrlo problematično.

Na popularizaciji ove vrste depozita pozitivno utjecao rasprostranjen plastične kartice i kalkulacije da ih koriste. U takvim slučajevima, postoje posebne račune, koje se procjenjuju na niže kamatne stope, ali u slučaju povlačenja u bilo kojem trenutku klijent ne prima kazne iz banke. U cilju povećanja interes ljudi u širokoj upotrebi mehanizam postaje komplikovano oklade.

Povećati iznos sredstava

Za tu svrhu, razne depozitara bankarskog poslovanja, koje su usmjerene na različite segmente populacije, ovisno o socijalnom statusu, kao i iznosa i vremena, koji je otvoren i prenosi doprinosa.

Banka također uzima u obzir zahtjeve različitih kategorija ljudi koji mogu otvoriti račun. Dakle, pod uslovom da sistem interakcije sa svima - od studenata i penzionera i zaključno sa srednje klase i biznismena. Da bi se to provjeriti, samo pogledajte što se nudi od strane financijskih institucija.

Postoje razni doprinosi: koledž, penzije, investicije i tako dalje. Prema njegovim riječima, banke nude više kamatne ili drugi preferencijalni tretman. Važno u ovom slučaju je lakoća i brzina zaključivanja ugovora i otvaranja računa. Najvećim dijelom se koriste gotove oblike. Iako je u nekim slučajevima može biti sastavljen i pojedinca ugovora (to ovisi o kategoriji klijenta).

Borba između banaka za klijente

Konkurencija između različitih finansijskih institucija, prisiljavajući ih da izvrše analizu depozitnih poslova, da izaberu oblik interakcije sa ljudima, koji bi ih u povoljnom svjetlu. Nalazi se u pružanju cijeli niz usluga i poboljšati kvalitetu usluga, kao i mogućnost da pratite svoje račune na daljinu.

Mogu pružati različite bonuse u obliku prodaje od putničke čekove, konverziju valuta po povoljnoj stopi, registracija kartice, ubrzava prijenos sredstava, plaćanje raznih roba, komunalnih usluga i još mnogo toga. Stvaranje i razvoj širokog spektra bankarskih usluga sa osiguranja depozita kvaliteta povećava atraktivnost finansijske institucije u očima sadašnjih i potencijalnih investitora. Zbog toga brzo širenje baze resursa strukture.

Putnika i certifikati o depozitu

Oni su oblik oročenih depozita. oni su prvi riješeno na zakonodavnom nivou u Ruskoj Federaciji u 1992. godine. Važećim propisima u pogledu certifikata su isti za sve banke. Iako su uslovi za izdavanje i promet svaki tip je razvijen od strane financijskih institucija.

Izdaje certifikate su samo u rubljama. Osim toga, značajan ograničenje je da ne mogu služiti kao sredstvo plaćanja ili poravnanja za pružene usluge ili roba koje prodaje. Posebnost je činjenica da je stopa certifikat ne mogu se mijenjati u vremenu jednostrano. Ukoliko klijent je zatražio isplatu na kraju ovog perioda, finansijska institucija nosi pred sobom obavezu da plati te iznose na zahtjev.

Organizacija depozitnih poslova, koji je viđen iznad, je više vezan za jednu banku i njene interakcije sa pojedincima (ili radnji koje se ne odnose na kreditnom sektoru). Sada ćemo proširiti opseg naše.

Emisija obveznica

Kao sredstvo dodatnih obveznica prihoda koriste. Oni upravljaju isti dokumenti kao i akcija. Banke mogu izdati obveznice:

• registrovan;
• nosilac.

Oni mogu biti osiguran kolateralom ili bez njega, s posto, popust kabriolet, sa različitim rokom dospijeća. S ciljem prikupljanja sredstava, mogu se izdati u stranoj valuti ili rubalja.

Treba napomenuti da je od posebnog značaja (ako govorimo o računu depozitnih) je odredba od strane banaka na druge resurse finansijskim institucijama. To se vrši putem aukcija i razmjene, iako je mogućnost je uspostavljanje direktne ugovornog odnosa između organizacija. Ali ako nisu jako velike strukture ili ne povjerenje između njih, veće su šanse opcija je aukcija ili tržištu. Nije poslednji ulogu, inače, igra prisustvo posrednika i potrebu da prođe barem neki izbor.

Sada ćemo obratiti pažnju na naše stvarnosti i razgovarati o Rusiji depozit poslovanja banke.

krediti CBR

Najveći dio novca Centralnoj banci u 1995. je pružena u cilju da kreditiraju prioritetnim sektorima ekonomije. U ovom slučaju, to je logično. Takav se smatra posebna grupa industrijskih područja, poljoprivrede i drugih područja koja imaju veliki značaj za funkcioniranje države.

Od 1994. godine, Centralna banka počela aukcije da se bave resursa. Već 1995. oni su postali dominantni oruđe refinanciranja. Od tada, iako je meta kreditiranja i nije nešto čudno i neobično, uglavnom Centralna banka se koristi kao privatne banke instrument finansiranja po nižoj stopi, tako da oni mogu podržati širokim masama privrednika i običnih građana, potražnja iz kojih značajan način može pomoći domaće privrede.

Rad komercijalnih banaka

Pogledajmo što može biti depozitnih poslova štedionice u saradnji sa drugim finansijskim institucijama. Možemo razlikovati četiri glavna područja:

1. Međubankarske pozajmice primljene od drugih financijskih institucija. Oni su u pratnji ugovor, koji predviđa sve neophodne za takve transakcije: iznos, rok, kamatne stope. Koristite ovaj resurs je vrlo skupo, tako da nisu posebno aktivni upotrebu.
2. depozitnih poslova po popunjavanje dopisnik računa. To je da postoji transfer novca na osnovu odgovarajućih sporazuma. U ovom slučaju, interes za korištenje resursa neće biti plaćeni. Kao nagradu je ravnoteža na raspolaganju računa. Ova metoda se obično koristi prijateljski ili povezanih odnos povjerenja banaka.
3. Sredstva iz drugih grana. Ova metoda je važeća samo u istoj banci. Njegova upotreba je pogodan jer nema potrebe da se založe, registraciju i razmjenu sporazuma pre dobijanja kredita. Ne, naravno, određeni dokumenti moraju biti, ali to je nakon transakcije. Operacija se izvodi po potrebi. Za nju je dovoljno da se napravi telefonski poziv, i služi kao potvrda obavijest poslati e-mailom ili faksom. Zbog toga, ovaj alat smatra se najviše mobilne i zgodan. On je u stanju privući potrebnu količinu, tako doziranje minimalne troškove.
4. Pomoć od glavne banke. Ova vrsta mobilizacije resursa može pripisati prve tačke, ako ne zbog činjenice da je kamatna stopa je obično nešto niža i postavljen je u postupku donošenja odluka.

Kako se to radi u svijetu

Prikupljanja sredstava u obliku depozita smo napravili značajan interes. Kredita je također donio pod još veći postotak. Svuda ima isti ili su izuzeci?

Činjenica da su depoziti popularisao kao pouzdano sredstvo zaštite od inflacije. Naravno, treba reći da je to tako samo u nekim slučajevima - često samo smanjiti uticaj negativnih efekata. Stoga, stope su direktno zavisi od ovog pokazatelja. Tako je, na primjer, u Japanu, SAD-u, Danskoj, Švicarskoj, mogu se uočiti depozite od 0-0,5% godišnje.

Krediti se izdaju u ovim zemljama od 1-3%. S jedne strane, da svoja sredstva nisu profitabilni. Ali, hajde da pogledamo naše financijske institucije - ovdje možete vidjeti stope za depozite u dolarima i eurima u 5, 6, 7 ili čak 10%! Teoretski, može se zaključiti da je mnogo isplativije na teritoriji Ruske Federacije da se depoziti u stranoj valuti. Ali, postoje brojne rizike, uključujući i mogućnost prisilne konverzije svih depozita u rubljama, nestanak banke sa tržišta financijskih usluga i mnoge druge stvari. Stoga, visok procenat su naknadu za odgovarajuće vrste rizika koji je vlasnik nosi valutu.

rezime

Dakle, depozitnih poslova banaka - određene radnje, pomoću kojih je formiranje sredstava banke. Ovaj proces se odvija kroz upotrebu niz instrumenata.

Dakle, primarni izvor pribavljanja resursa za privlačenje sredstava od kupaca (koji služe fizičkim i pravnim licima). Bez obavljanja ove vrste operacije ne bi bilo moguće da se formira početni depozit portfelja, dok je finansijska institucija nema sredstava da bi kredite i da obavljaju svoje aktivnosti. Dakle, bez ovog modernog monetarni sistem bi iskusili značajnih problema.