Nadležne investicije, ili Gde investirati novac kako bi balansirali rizike i dobili garantovani prihod.

Različiti izvori daju prednost različitim instrumentima. Kako razumjeti kontradiktorne informacije i gde da investirate sa maksimalnom efikasnošću?

Investicione grupe

Nažalost, ne postoji idealan investicioni alat koji bi obezbedio profitabilne investicije sa garantovanim ultra-visokim prinosom i minimalnim rizicima. Depozitni računi u bankama obezbeđuju relativnu sigurnost uloženih sredstava, a karakteriše ih nizak nivo prihoda. Uzajamna sredstva i PAMM računi mogu biti visoko profitabilni, ali rizik od gubitka novca je vrlo visok. U odnosu profitabilnosti i rizika, svi instrumenti investiranja konvencionalno su podeljeni u tri grupe:

1. Konzervativni . Karakteriše se visoka likvidnost i garancija sigurnosti sa minimalnim nivoom profitabilnosti. To uključuje depozitne račune u bankama, plemenite metale (legure, kovanice), neke vrste nekretnina.

2. Balansiran. Odlikuje se velikom garancijom sigurnosti i prosječnim nivoom profitabilnosti (do 35% godišnje). To uključuje ulaganja u biznis, određene vrste zajedničkih fondova i nekretnine.

3. Agresivno. Označena kao mogućnost visoke zarade (preko 100% godišnje), i visok rizik od gubljenja svih ili gotovo sve. To uključuje PAMM račune i neke vrste zajedničkih fondova.

Investicioni portfolio

Balansiran portfolio investicija, koji uključuje sve tri investicione grupe, omogućava ne samo održavanje, već i povećanje kapitala. Udeo svake grupe u portfelju zavisi od vaših očekivanja i spremnosti za rizik. Tabela prikazuje dva najčešća pristupa ulaganju i preporučeni odnos novca prema njima:

Alati Čuvanje gnezda

Ulaganje sredstava je za vas agresivne investitore

Najvažniji i spremni su da rizikuju

Konzervativni 50% 20%

Uravnoteženo 40% 30%

Agresivno 10% 50%

Teorija portfolio investicija dobila je Nobelovu nagradu 1990. godine i dokazala u praksi njenu efikasnost. Po volji možete odabrati gdje uložiti novac, a takođe povećati i smanjiti udio svake grupe u vašem portfelju.

Investicioni alati

Razmotrićemo šest najvećih najpopularnijih investicionih alata koje većina investitora uključuje u svoje portfelje.

Depozitni računi u bankama. Najčešće se odnose na konzervativne investicione instrumente. Glavna prednost bankarskih depozita je u tome da u bilo koje vrijeme možete u potpunosti ili djelimično povući uložena sredstva. Glavni nedostatak su niske kamatne stope, koje često čak i ne pokrivaju nivo inflacije. Ulaganjem na depozitne račune banaka koje su dio sistema osiguranja depozita, dobijate bar nizak ali garantovan prihod koji nije podložan promenama i osigurava maksimalni nivo sigurnosti vašeg novca. Preporučuje se da se koristi za skladištenje, akumuliranje novčanih sredstava i / ili za pokrivanje nepredviđenih troškova.

Zlato . Ako uzmemo u obzir materijalno zlato (ingoti, kovani novac), a ne virtuelni na računima, onda se to naziva konzervativnim investicionim alatima. Glavne mane su:

• Neizbežni dodatni troškovi, koji podrazumevaju nabavku i skladištenje zlata i drugih dragocenih metala (porez na kupovinu, zakup sefa, osiguranje);

• Na primer, nemogućnost predviđanja cijene, na primer, poslednjih godina, zlato pokazuje visoku profitabilnost, dok se skoro 20 godina njegova cijena zadržala na istom nivou.

Ovom imovinom se preporučuje da se koristi za stvaranje stabilizacionog fonda u slučaju velikih šokova, kao što su globalne krize, hiperinflacija itd. Pošto zlato i plemeniti metali nisu u korelaciji sa ostalom imovinom (nekretnine, hartije od vrijednosti itd.), Njihova dostupnost u Vaš portfolio investicija će štititi vaš kapital i na tržištu koja se spušta.

Nekretnine. Može se pripisati i konzervativnom i balansiranom investicionom alatu. Pri kupovini nekretnina u svrhu generisanja prihoda, prvo je potrebno imati inicijalno značajan iznos, a drugo, biti u stanju ocijeniti ovo tržište i razumjeti njene trendove. U suprotnom, ova investicija možda neće biti efikasna. Glavni nedostaci - troškovi održavanja i popravke, amortizacija. Kada iznajmljujete nekretninu - beskrupulozni zakupci koji mogu oštetiti vašu imovinu ili, na primjer, potopiti svoje komšije odozdo i time povjeriti dodatne troškove za vas. Uprkos činjenici da kupovina nekretnina ne garantira ništa, može da uradi dobar posao ako je na dobrom mjestu: čak iu kriznim situacijama, takvi objekti lako mogu naći svoje stanare.

Ulaganja u posao. Uz pravilan izbor investicionog objekta, čija pouzdanost potvrđuju garancije treće strane i / ili kolaterala, ova investicija se može pripisati balansiranom investicionom alatu. Glavna prednost investiranja u poslovanje - kamatne stope je veća nego kod bankovnih depozita, jer direktno izdate kredit, odnosno bez posrednika. Glavni nedostatak prilikom odabira preduzeća za Internet investicije je da na većini sajtova niko ne procenjuje podnesene projekte. Kao rezultat toga, niko ne garantuje povratnost i profitabilnost uloženih sredstava.

Međutim, nedavno su se pojavili takvi online pozajmljeni sajtovi, Zadržavanje glavne prednosti - kamatne stope na kredite u rasponu od 15 do 35% uspele su pružiti visoke garancije za sigurnost uloženih sredstava, transparentnost i pristupačnost za investitore i zajmoprimca:

1. Pouzdanost i pouzdanost. Projekti zajmoprimaca se objavljuju na takvim razmjenama tek nakon provjere pouzdanosti i solventnosti. Kao rezultat prikupljanja i analize informacija o stvarnom, a ne deklarisanom stanju (prema regulisanim dokumentima, na osnovu analize izvještaja o upravljanju i kao rezultat ličnih provera koje su provjerili stručnjaci na poslovnim lokacijama), investitori dobijaju sve potrebne informacije o izgledima za razvoj i mogućim rizicima Preduzeća potencijalnih zajmoprimaca.

2. Garancije za povraćaj. Obaveze zajmoprimaca prema investitorima obezbeđene su garancijama treće strane ili kolateralom.

3. Upravljanje rizikom. U zavisnosti od vašeg željenog pristupa upravljanju rizikom, možete odabrati projekte visokog prinosa sa nižim rejtingom pouzdanosti i solventnosti ili ulagati u preduzeće koje ima visoke rejtinge stabilnosti, ali uz manje povoljne stope kredita. Takođe, možete izdati samo kredite za dio tražene iznose kao dio grupe drugih investitora.

Međusobni fondovi. U zavisnosti od vrste fondova (obvezni fondovi, plavi čipovi, nekretnine, itd.) I stil ulaganja društva za upravljanje (na primjer, kompanija preferira akcije fast-growing preduzeća), Ova vrsta ulaganja se može pripisati balansiranim i agresivnim investicionim instrumentima. Glavne prednosti - ne zahtevaju velike početne investicije, upravljanje vašim gotovinom vrši profesionalni menadžer. Glavne mane su:

1. Složenost izbora. Trenutno, na svetu postoji preko 30.000 zajedničkih fondova, što često dovodi do činjenice da samo profesionalci mogu izabrati fond koji je najpogodniji za vaše potrebe.

2. Nedostatak garancija. Prema zakonu, uzajamni fondovi imaju pravo da govore samo o nivou profitabilnosti prethodnih perioda. Kao posljedica, odnos profitabilnosti i rizika može biti bilo koji, jer profitabilnost nije fiksna, a vraćanje sredstava nije garantovano.

3. Dodatni troškovi. Kompanije za upravljanje naplaćuju proviziju do 5% na ulazu i izlazu, kao i za usluge u vidu godišnje odbitne kamate koja se isplaćuje društvu za upravljanje, čak i ako fond ima gubitke.

PAMM računi. Jedan od najagresivnijih investicionih alata. Ovdje postoji i mogućnost brzog i visokog prinosa zarade, a velika vjerovatnoća da će se izgubiti sva uložena sredstva za vrlo kratko vrijeme. Čak i ako ste pažljivo odabrali menadžera svog računa (trgovca), koji je u prošlosti imao visoke pokazatelje profitabilnosti, to vam ne garantuje sigurnost i profitabilnost investicije.

Rezime

Trenutno, profitabilna ulaganja sopstvenih sredstava dostupna su praktično svakom, bez obzira na visinu početnog kapitala. Možete upravljati većinom online investicija, što takođe proširuje vaš opseg mogućnosti. Ako se istovremeno upravlja svim investicionim instrumentima, preteško je za vas, preporučuje se da izaberete izbalansirane alate, kao što su investicije u poslovanje. Ulaganjem u projekte različitih kompanija (i visokoprinosnih i visokih otplata garancija), dobijate efektivan portfolio, upravljajući jednim investicionim alatom.