Elementi bankarskih sistema. Bankarska infrastruktura

Uspješan razvoj ekonomije većine zemalja u svijetu ovisi o efikasnosti bankarskog sistema u funkciji u državi. Koja je njegova specifičnost? Koji su elementi infrastrukture relevantnih sistema?

Ono što je bankarski sistem?

Neka nas proučavaju suština da počne razmatranje termina. Pod bankarskog sistema shvatiti ukupnost financijskih institucija - banaka i drugih kreditnih institucija koje djeluju u nadležnosti države. Relevantne elemente bankarski sistem za klasifikaciju u 3 glavne kategorije:

• nacionalnih banaka;
• komercijalne kreditne institucije na federalnom nivou;
• lokalnih financijskih centara (otvoren u regijama, općinama).

Može se primijetiti da se u većini modernih država, uključujući Rusiju, osnovan 1 nacionalne banke. U našoj zemlji, odgovarajuća funkcija obavlja Centralna banka Ruske Federacije. S druge strane, komercijalne kreditne institucije u zemlji može biti puno. Ali ono što je suština obje vrste financijskih institucija, kao i specifičnosti funkcioniranja ovih elemenata bankarskog sistema? Neka nas proučavaju to pitanje više detalja.

Ono što je Narodna banka?

Pogledajmo koji je odgovoran za zlato i devizni fond zemlje. Narodna banka ili centralna banka, - što je ključni organ finansijskog sistema u ekonomijama većini zemalja.

Njegove funkcije su prvenstveno propisa. Oni su najčešće povezani:

• sa pitanjem nacionalne valute;
• sa primjenom kreditne politike;
• sa proračuna softver, pokrenut od strane raznih subjekata financijskih odnosa;
• provođenje nadzora nad radom nevladinih kreditnih agencija;
• za obavljanje refinanciranje kredita odobrenih;
• po nalogu deviznih rezervi države.

Prijavljena Centralna banka BiH funkcionira karakterišu aktivnosti Centralne banke. Može se primijetiti da je glavni ruska banka - države, ali se odlikuje relativno visok stupanj nezavisnosti od drugih saveznih agencija.

Centralne banke imaju uglavnom privatne. Takve kreditne i finansijske Fed može pripisati organizacijama. Kapital institucije formira doprinosa od strane poslovnih banaka. Uzmite u obzir specifičnosti ove vrste financijskih institucija u više detalja.

Ono što je Commercial Bank?

Uz Centralne banke Crne drugi ključni element bankarskog sistema je komercijalna banka, legalno nezavisna od vlasti u zemlji (ali uz učešće države može biti u posjedu relevantnih aktive banke financijske institucije). U svakom slučaju, banka treba biti nezavisan u smislu donošenja odluka za upravljanje kapitalom.

Odgovarajuću vrstu institucije pružaju različite financijske usluge. Commercial Bank - element sistema kredita i bankarstva, koji:

• daje kredite za pojedince, organizacije, struktura budžeta, ponekad drugim bankama;
• refinanciranje kredita;
• Obavlja različite transakcije, kao što je plaćanje neke osobe i druge pravne osobe koje su navedene u budžetskom sistemu kao poreze i naknade;
• To omogućava za plasman depozita;
• promociji investicija u raznim sredstvima.

Centralne banke, kao što smo već navedeno, obavlja funkciju u vezi sa implementacijom kontrolu nad aktivnostima komercijalnih financijskih institucija. Dakle, druga aktivnost dovoljno strogo regulirano. Tipično, početak komercijalne banke je moguće samo ukoliko dozvola izdaje Centralna banka i predmet uspješnog završetka inspekcije po glavnim finansijske institucije države.

Sada istražiti detaljnije koje su karakteristike elemenata bankarskog sistema, mi smo u obzir. Prije svega, to je korisno obratiti pažnju na svoje funkcije u odnosu na ruske ekonomije.

Funkcije elemenata bankarskog sistema u Ruskoj Federaciji

Rusija ima sve osnovne elemente bankarskog sistema: centralne banke, komercijalne kreditne institucije federalnom nivou, kao i lokalnih financijskih institucija. Glavna organizacija koja ima najveći spektar organ Centralne banke Ruske Federacije. Njegova glavna funkcija smo identifikovali. Među onima koji su realizaciju emisije politike, devizne regulacije ekonomije, regulaciju financijskih odnosa, uspostavljanje pravnih normi i standarda učinka privatnih kreditnih institucija.

Sljedeće ključne strukturne elemente ruskog bankarskog sistema - federalni privatnih banaka financijskih institucija. Među onima koji su veliki brendovi, kao što su Sberbank, VTB "Rosselkhozbank". Njihova funkcija je da se ključne odluke u ruskom bankarskom sektoru, što se prvenstveno odnosi na kredite i druge usluge od najvećih preduzeća, ustanova, budžetski sistem, međunarodnim projektima.

Major nacionalnih brendova može imati regionalne kancelarije koje obavljaju djelatnosti u ruskim regionima i opštinama. Osim toga, regije mogu imati svoje financijske institucije, a ne podređen federalne agencije. Ove organizacije obavljaju lokalne funkcije. Regionalna banka, bilo da je savezni predstavnik marke ili organizacija osnovana na nivou entiteta i općine, rješava probleme povezane, za uzvrat, kreditiranja i servisiranje preduzećima i pojedincima koji rade u odgovarajućem području.

Može se primijetiti da je u regijama Rusije i sprovoditi aktivnosti Centralne jedinice. Oni odlučuju uglavnom problemi koji se odnose na održavanje financijske transakcije privatnih banaka, za praćenje aktivnosti lokalnih financijskih institucija.

Principi funkcioniranja bankarskog sistema

Uzevši u obzir prirodu i elemente bankarskog sistema, možemo istražiti osnovna načela njegovo funkcionisanje. Stručnjaci definiraju određeni popis od njih. Dakle, postoje načela:

• pravni;
• institucionalne;
• funkcionalnost.

Mi ćemo proučiti njihove karakteristike u detalje.

Pravnih principa bankarskog sistema

Osnovni principi odgovarajućeg tipa su:

• standardizacija finansijskih transakcija;
• osigurati tajnost depozita i transakcija;
• zaštitu depozita i plaćanja.

Standardizacija poslovanja obavljaju banke, na osnovu normativno uređenje aktivnosti financijskih institucija. Njegova glavna tema je, kao što već znamo, nacionalna banka zemlje. Razvija standardima i propisima prema kojima je potreba za obavljanje poslova, federalne i regionalne privatne strukture.

Osiguravanje tajnosti depozita i finansijskih transakcija - ključni princip po kojem institucije funkcionišu finansijskog sistema. Klijent kreditne institucije moraju imati pravo da se osigura povjerljivost informacija o sebi i oko svoje depozite i druge transakcije, na primjer, formirana u procesu servisiranja korporativnog tekući račun.

Princip bankarske tajne je uspostavljen na nivou formalnih pravnih pravila. U ovom slučaju govorimo o izvorima prava, imaju vrhovni pravnu snagu. U Rusiji, savezni zakoni. Dakle, princip je u pitanju, je sadržana u Savezni zakon broj 395-1, koji je usvojen na 1990/12/02 godine. Nadležnosti ovog zakona ne samo da smatraju elementi bankarskog sistema, ali i drugih subjekata koji posluju u financijskom sektoru. Na primjer, Agencija za osiguranje depozita, razne revizije strukture.

Još jedan važan pravni princip bankarskog sistema - zaštitu depozita i isplate klijenata kreditnih i financijskih institucija. Osoba ili organizacija koja koristi usluge koje se nude, na primjer, jedan ili drugi regionalna banka mora biti siguran da je njihov novac u obliku depozita ili plaćanje će biti zaštićeni od neovlaštenog pristupa. Način na koji su banke dužne se osiguralo poštivanje ovog kriterijuma, kao što je određeno saveznim zakonom.

Osim toga, država i centralna banka može izdati propise pored federalne izvora, za praćenje aktivnosti kreditnih institucija u smislu osiguranja sigurnosti depozita i transakcija. Ovaj aspekt funkcioniranja banke spada u značajne komparativne prednosti na tržištu. Kupac odluči primijeniti ga na kreditne institucije koja je u stanju da se osigura sigurnost finansijskih transakcija.

Primarni način da se osigura zaštitu depozita i isplate u bankama - identifikaciju klijenata. Postoje mnoge tehnike kojima se mogu obavljati. Zbog aktivan razvoj online transakcija na ovaj aspekt odnosa sa klijentima i bankama Narodne banke država može obratiti posebnu pažnju, kako u pogledu praćenja aktivnosti privatnih financijskih institucija, kao i u pogledu regulacije rada organizacija u pitanju.

Institucionalni načela bankarskog sistema

Sledeća grupa bankarskih sistema funfcionisanja - Institucionalni. Za one uključuju:

• kontrola na dva nivoa kreditnog i finansijskog sistema države;
• centralizaciju upravljanja bankarskih institucija u zemlji.

Prvi princip je, kao i mnogi drugi, da bi se osiguralo funkcioniranje ruskog finansijskog sistema, na nivou federalnih zakona. On predlaže klasifikaciju ruskih banaka na 2 etaže: normativni i funkcionalan.

Na terenu institucionalnom nivou, finansijski sistem je centralna banka i njen podređeni regionalne strukture. Njegov zadatak, kao što smo gore vidjeli, je da se izvrši normativno uređenje drugih kreditnih institucija koje djeluju u zemlji. Potonji, pak, nalaze se na drugom nivou. Oni su, u praksi, implementirati osnovne funkcije koje su tipične za banke: kreditiranje i održavanje stanovništva i poduzeća. Zapravo, ovaj aspekt zapravo je gore navedeno, označava način na koji se mogu svrstati elemente bankarskog sistema.

Važno je napomenuti da je Centralna banka odlučuje važne funkcionalne zadatke. Međutim, njihova suština, u mnogim slučajevima prilično daleko od onih koje karakteriziraju aktivnosti kreditnih institucija u drugom nivou. Tako je Centralna banka daje privatnim bankama da ih refinanciranje, ako je potrebno, registrujte se banke, savezni, regionalni, izdati im dozvolu. Ove aktivnosti se ne bave komercijalnih objekata. Isključivoj nadležnosti Centralne banke je i broj zadataka koji nisu direktno vezani za funkcioniranje bankarskog sistema. Među onima koji su: regulacija inflacije, emisija, monetarne politike. Ove nadležnosti uključuju CBR je, u stvari, na funkcionalnom principu bankarskog sistema. Smatra da je njihova funkcija.

Funkcionalnom principu bankarskog sistema

Među ključna načela u pitanje u odnosu na bankarski sistem u Rusiji:

• monopol na CBR za izdavanje gotovine;
• ekskluzivnost kreditne i financijske aktivnosti organizacija podređena Centralne banke.

Prema tome, s obzirom na to da je samo Centralna banka ima ovlasti u vezi sa odredbom države ekonomije u gotovini, garantuje legitimitet i stabilnost bankarskog sistema. Ovo također doprinosi i činjenica da su bankarske institucije koje posluju u Rusiji, koja se bavi isključivo u aktivnostima na profilu, samo rade u skladu sa zakonima koji uređuju financijske i kreditne poslove. Funkcioniranje banaka vrši se pomoću posebnih sredstava infrastrukture. Razmotri svoju specifičnost.

Koje su specifičnosti bankarske infrastrukture?

Bankarstvo infrastruktura - skup pravnih pravila, uzeti od strane vlasti države i društvenih institucija za rad finansijskih institucija, kao i tehnoloških resursa, zbog čega različite finansijske transakcije.

Bivši elementi uključuju pravna pravila kojima se uređuje aktivnosti Centralne banke i privatne bankarske institucije, administrativne norme, ostvarenih u nadležnosti pojedinih financijskih institucija, lokalnih propisa, da se konkretne financijske strukture na razini odjela i ureda.

Ključnih društvenih institucija koje podržavaju rad stanje bankarskog sistema mogu biti predstavljeni:

• vlasti koje upravljaju ekonomskih procesa na različitim nivoima;
• obrazovne institucije i osoblje odjela, koji su odgovorni za pripremu nadležnih stručnjaka u bankarskom poslovanju;
• istraživačkih i stručnih organizacija uključenih u studiju i optimizirati različite poslovne procese na nivou bankarskog sistema.

Tehnoloških resursa koji čine finansijske infrastrukture mogu predstavljati širok spektar rješenja:

• računala i softvera za obradu bankarskog poslovanja;
• komunikacijske linije;
• primarni sredstava Banke - objekata, postrojenja, vozila.

Činjenica da je bankarski infrastruktura bila efikasna, u interesu svih aktera stanja finansijskog sistema - u stvari, vlasti Centralne banke, privatne kreditne institucije. U kojoj mjeri je stabilna, funkcionalna i tehnološka, u velikoj mjeri određuje nivo ekonomskog razvoja, održivog partnerstva uspostavljena između različitih privrednih subjekata. Bankarski sistem je od velikog značaja za državu. Neka nas proučavaju taj aspekt više detalja.

Vrijednost bankarskog sistema u državi

Tako smo pogledali osnovni strukturni elementi bankarskog sistema države, specifičnosti relevantnu infrastrukturu i aktivnosti od glavnih tema financijskih odnosa na različitim nivoima. Koja je vrijednost ovog sistema za zemlju?

Banke predstavljeni na različitim nivoima, od Centralne banke da lokalne banke finansijske institucije, osigurati funkcioniranje većine ekonomskih odnosa u državi. status banka ima ograničen broj financijskih institucija. Proizvodi se samo onim organizacijama koje zadovoljavaju kriterije i zahtjeve koje je zakonom. Pretpostavlja se da će kreditna institucija biti u stanju da daju zajmove, prima depozite i da ih zaštiti, plaćanje, pokrenut od strane pojedinaca i pravnih lica.

Bankarski sistem je jedan od ključnih elemenata ekonomije. Što je više stabilna je, više uspješnih će razviti ekonomiju države. Interakcija elemenata bankarskog sistema, osnovana od strane nadležnih organa, pokazuje, dakle, učešće građana, preduzeća, budžetskih institucija, stranih lica.

Finansijski odnos su napravljeni u ekonomiji zapravo konstanta. Lice koje plaća kupovinu u prodavnici, upotreba proizvoda bankarskog sistema - gotovina izdaje Centralna banka, ili plastičnu karticu, koja je, prvo je objavio privatne financijske institucije, koja posluje u skladu sa zakonima i propisima Centralne banke Ruske Federacije, i drugo, koristeći sticanje infrastrukture, koja upravlja istu banku ili partnerske organizacije a. Prodavci u radnji da plati isporuku robe iz izvođača preko računa u banci, kao i provodi njegova druga plaćanja u obliku plaće, socijalne naknade, raznih poreza.

Dakle, modernim elementima bankarski sistem konstantno komuniciraju jedni sa drugima. Njihov rad je regulisano na nivou službenih izvora prava, lokalnih izvora. Elementi kredita i bankarskih sistema rade na Iskoristite posebnu infrastrukturu, koju predstavlja širok spektar komponenti. Država treba da bude zainteresovan da kvalitativno prvo rukuje. To znači da je u interesu vlasti - kako bi se osigurala uspješan razvoj potrebne infrastrukture komponente finansijskog sistema. Naravno, u ovom slučaju možemo govoriti o učešću u ovom procesu privatnih subjekata.

rezime

Tako smo proučavali su ključni elementi bankarskog sistema, smatra svoje osnovne funkcije, kao i specifičnosti infrastrukture, kojim upravlja njima. Šef odgovarajuće elemente u ekonomijama većine modernih država - centralne banke. Po pravilu, on je obdaren najširi spektar ovlasti za izdavanje valute, kontrola inflacije, regulaciju aktivnosti drugih velikih grupa elemenata bankarskog sistema - poslovanje kreditnih institucija. Potonji također igraju ključnu ulogu u državnoj ekonomiji, pružajući obavljanje različitih financijskih transakcija uz učešće građana, organizacija i vladinih agencija.