Da li kreditna istorija utiče na prijem kredita i da li je obavezno biti bona fide zajmoprimac?

Sa konceptom "kreditne istorije" danas, trebalo bi da bude upoznat i sa građanima koji nikada ranije nisu bili pozajmljivači finansijskih institucija. Ali ne svi shvataju suštinu ovog koncepta, a kao posledica toga, u zemlji postoje znaci neodgovornog odnosa prema monetarnim obavezama. Da li kreditna istorija utiče na kredit? Mi ćemo se baviti ovim pitanjem jednom zauvek.

Šta je kreditna istorija i BCI?

Za početak, neophodno je shvatiti suštinu koncepta "istorije zajmoprimca". Eksperti primećuju da je oko polovine populacije u zemlji čulo ovaj termin, i više od jednom, ali ne razume njeno značenje i svrhu postojanja.

Kreditna istorija je sistematizovani podaci o klijentu banke koja je ikada koristila kreditne usluge. Podaci ukazuju na ime. Zajmoprimac, njegovi kontakti, brojevi dokumenata i druge lične informacije, kao i informacije o pravovremenosti vršenja uplata na kredit.

Banka prenese podatke u obliku lične karte u specijalizovanu strukturu - Nacionalni biro za kreditne istorije. Zadatak NBKI-a je da sačuva ove informacije i odmah izvrši izmjene kada dolaze nove informacije od zajmodavca. Svi podaci primljeni u isto vreme ili drugi se akumuliraju i obezbeđuju na zahtjev banaka ili zajmoprimca.

Vrste kreditnih istorija

Prije nego što se postavite pitanje da li kreditna istorija utiče na kredit, vredi ispitati vrste priča o zajmodavcima. Za razliku od široko rasprostranjenog mišljenja, kreditne istorije se dele ne na dva tipa - pozitivno i negativno, ali čak i četiri.

1. Idealna kreditna istorija je podaci o zajmoprimcu koji nije dozvolio jedno odlaganje kredita, i trenutno i ugašeno. Takav klijent je pronalazak za finansijsku instituciju. Banke su spremne da takvom zajmodavcu obezbede kredit bez sertifikata i po smanjenoj stopi, jer garantuje minimalne rizike od nepovratnog duga.

2. Dobra kreditna istorija takođe je dobra opcija za finansijsku instituciju. To znači da su ljudi dozvoljavali jednokratne ili nepravilne praznine u plaćanju za jedan ili nekoliko dana. Dakle, u nekim organizacijama, zajmodavac sa delinkvencijama za otplatu kredita u bilo kojoj banci do mjesec dana može se priznati kao dobra vera.

3. Loša kreditna istorija. Kašnjenje, koje traje 5-6 dana ili više, a takođe se pojavljuje redovno - ovo je već povod za sumnje bilo koje banke. Za neke posebno zahtevne finansijske institucije, istorija zajmoprimca će se smatrati pokvarena, koja je imala neuspeh u plaćanju u periodu od 1 do 30 dana, uz potpuno otplatu kredita.

4. Loša kreditna istorija je najnepazljivija opcija. Ovo uključuje loše kredite, koje je banka spremna prenijeti na treće strane, odnosno agencije za prikupljanje. Po pravilu, kredit se smatra bespovratnim ako postoji propuštena isplata za period od 90 dana. Pitanje dobijanja kredita u ovom slučaju nije više vredno toga - to je jednostavno nemoguće.

Da li je moguće dobiti kredit sa oštećenom kreditnom istorijom?

Tehnički, kredit se može dobiti od beskrupuloznog zajmoprimca. NBKI ima nekoliko strukturnih podjela, tako da se informacije uvijek ne ažuriraju odmah ili u potpunosti. Stoga, nije neuobičajeno da povjerilac postane svjestan ne svih nedostataka potencijalnog zajmoprimca.

Da li kreditna istorija utječe na prijem kredita za kupovinu automobila ili stana ukoliko se korisnik kredita smatra nepravičnim? Naravno, u takvim slučajevima nije neophodno oslanjati se na popustljivost banke ili nemarnu verifikaciju podataka NBKI-a. Hipotekarni i auto-krediti predstavljaju glavne finansijske transakcije, a u trenutnoj ekonomskoj situaciji banke verovatno neće rizikovati.

Ko izdaje zajmove zajmoprimca sa oštećenom istorijom?

Ponekad banka svesno ide na transakcije sa beskrupuloznim zajmoprimcem ili uglavnom priprema zajam bez provere kreditne istorije. Ovo se dešava kada je finansijska institucija zainteresovana za promovisanje nove usluge i obezbeđuje male iznose svim korisnicima. Kamatne stope i drugi uslovi u takvim slučajevima se ne smatraju najprofitabilnijim.

Ovo se takođe dešava kada otvorite novu banku. U nastojanju da osnuje klijentsku bazu, zajmodavnik je odan svakoj osobi koja traži pomoć bez pogleda na moguće prethodne grehe.

Neki građani u potrazi za finansijskim institucijama koji će sarađivati sa beskrupuloznim klijentom obraćaju pažnju na kredite. Istorija kredita za mikrofinansijske organizacije nije bitna, ali nadoknađuju rizike od neplaćanja kamatama i provizijama. Pored toga, takvi poverioci se smatraju polu-legalnim, a ponekad i postanu prevaranti.

Nedostatak kreditne istorije je dobar?

Ispostavlja se da na odluku banke može uticati ne samo oštećena ili pozitivna kreditna istorija, već i njegovo odsustvo. Ako budući zajmoprimac nikada ranije nije napravio zajmove i nije izvršio plaćanja, onda čak i dostupnost potvrde prihoda ne može biti garancija njegove odgovornosti i efikasnosti. Ovo je takođe rizičan klijent za banku.

Stoga, nedostatak kreditne istorije u kreditnoj instituciji može biti odlučujući faktor odbijanja. Kako biti? Eksperti savetuju da počinju da formiraju priču. Da biste to uradili, morate izdati mali kredit bez sertifikata. Ukoliko ispunjavate uslove banke, kupcu se ne garantuje da će biti odbijen.

U zaključku

Da li kreditna istorija utiče na kredit? Naravno! Ali činjenica je da uticati na sudbinu zajmoprimca njegova priča može biti pozitivna i negativna. Savesna osoba ima pravo da se osloni na lojalni stav banke i povoljne uslove. Zajmoprimac, koji je uništio svoju istoriju, teško se može nadati za popustljivost pouzdane finansijske organizacije, a zaista i bilo kog zakonskog poverilaca.