Trebam li uzeti hipoteku sada? Da li je prednost da uzme hipoteku sada?

Ekonomska situacija u Rusiji je prilično komplikovan, i mnogi građani misle o kako bi se osigurala sigurnost štednje ih ulaganje u kupovinu stana. Neki kažu da ulažu u nekretnine na račun vlastita sredstva, a drugi se oslanjaju na bankarske kredite. Ali da li da uzme hipoteku je sada kući? Možda postoji više prikladan način investirati?

Hipotekarne krize: dvije grupe indikatora

Da odgovori na pitanje da li da uzme hipoteku sada, kada je došlo do teške ekonomske situacije, to će biti korisno početi analizirati ono što su ključne komponente bankarske krize u Rusiji, o čemu kažu toliko analitičari. Zatim pokušajte da se utvrdi koliko kriv za ovu situaciju, EU i američke sankcije protiv Rusije - to je oni zahtijevaju ključnu ulogu u činjenici da je bilo kriza tendencije u ruskoj ekonomiji.

Dakle, ono što su problemi u nacionalni bankarski sistem u Rusiji? Stručnjaci identificirati dvije glavne grupe pokazatelja krize, koja je, s druge strane, su pod uticajem velikog broja različitih faktora.

kriza likvidnosti

Prvi pokazatelj krize: pada solventnost stanovništva. Ljudi jednostavno ne mogu priuštiti za izdavanje novih kredita. To je, pak, povezana je sa sljedećim faktorima.

Prvo, rastućom inflacijom, što je poskupljenje od najviše robe široke potrošnje, posebno uvezeni. Najuočljivija rast troškova kućanskih aparata. I to usprkos činjenici da se povećava stvarna zarada i ako to nije u sličnim proporcijama. stalno kao rastuće cijene za stanovanje i komunalne usluge, transport. Rezultat: građani nisu preostala sredstva za servisiranje kredita.

Drugo, to je značajan dio zakreditovannost građana. Mnogi ljudi ne toliko mnogo razmišljao o tome da li da uzme hipoteku sada, kako o tome kako da otplati prethodnih kredita. Mnogi Rusi imaju problema s otplatom trenutne duga.

Sada ćemo pokušati utvrditi kako uticaj na pojavu prvog pokazatelj krize ekonomskih sankcija protiv Rusije. Što se tiče Prvi faktor, vjerojatno efekat. Poskupljenje stručnjaka hrane povezane sa hranom embargo Rusije protiv evropskih dobavljača - i to je na neki način povezana sa sankcijama. To je ruski odgovor na njih. Što se tiče drugog faktora - vjerovatno kriv sankcije su relativne. Činjenica da je većina kredita mase oblikovan Rusi davno prije komplikacija političke situacije.

Vjerovatno, možemo napomenuti da oba faktora formiraju odgovarajući indikator povezani. Rast cijena proizvoda i usluga je očigledno još ograničen solventnosti potencijalnog dužnika, pod uslovom da ima kredit.

Kriza u bankama

Drugi pokazatelj krize: pogoršanja situacije u bankama, kao rezultat - nesposobnost financijskih institucija da daju zajmove, uključujući hipoteke, i ponuditi im za utjehu za uslove korisniku. Faktori situacije, s druge strane, slijedi.

Prvo, banke su sada izuzetno ograničeni slobodnog kapitala. Da bi nešto dati dužnicima banke da nešto treba da bude. Likvidnosti ruski kreditnih institucija mnogi stručnjaci se ocjenjuje kao nizak.

Drugo, banke, začudo, su u sličnoj situaciji sa zajmoprimcima - u pogledu opterećenja duga. Činjenica da su mnogi koji su - prema stranim kreditorima, ruske Centralne banke.

S druge strane, mi ćemo pokušati da utvrdi da li su sankcije krivi u ovoj situaciji? Mnogi stručnjaci smatraju da je to tako. Zašto? Zagovornici ovaj stav naglašavaju da je veliki dio ruskog kredita i finansijskih organizacija - dužnika stranih kreditora. Oni su u godinama prije sankcije aktivno obavljaju stranih kredita, iskoristivši atraktivne uslove interesa. oporavak dug je u velikoj mjeri očekuje zbog refinanciranja mehanizme - zbog novih stranih zaduživanja. Sada, kada su pod sankcijama, ruskih banaka gotovo izgubili sposobnost da se zadužuju u inostranstvu, finansijeri potrebno tražiti nove izvore plaćanja. Mnogi zajmodavci, kažu analitičari, nema vlastite rezerve za ovu svrhu. A pogotovo nemaju kapital da ga izda kao kredit.

U prioritet - situacija u bankama?

Prognoze o tome kako da se razvije hipoteku, šta da očekuje od tržišta, u velikoj mjeri ovise o, kažu analitičari, nakon što su svi pravo stanje u bankama. Aspektima, aktivnost potencijalnih zajmoprimaca, u ovoj fazi od sekundarnog značaja. Čak i ako Rusi nisu imali problema sa solventnosti, diktiraju poskupljenja (posebno - u elektronici i drugih uvoznih roba) i nedostatak realnog rasta plaća, situacija u većini bankarske industrije je daleko od optimalnog, na tržište hipoteka se razvijao kao aktivno kao u proteklih nekoliko godina, smatraju ekonomisti.

Izvadi ga na postotak

Najvjerojatnije, analitičari, banke i ako žele da aktivno daju građanima u vrijeme krize, oni će to učiniti, što je značajno povećanje kamatnih stopa. Ili ekstremne pooštravanje kriterija za odobravanje kredita. Dakle, sasvim je moguće scenarij u kojem osoba ne čak i razmišljati o tome da li da uzme hipoteku odmah. Najvjerojatnije, banka jednostavno neće moći dati kredit za ugodan okoliš. Ili čak odbije zahtjev zbog unutrašnje krize uzroka. Ima li smisla da se hipoteku sada, kada je banka je daleko od optimalnog situaciju? Mnogi stručnjaci smatraju da je ova vrsta odluka još nije previše opravdana.

Ako je aplikacija odobrena

Razmotrimo dobar scenario - na primjer, ruski ljudi nemaju problema sa kreditom, njegove visoke plate, i banke, u principu, voljan da mu daju kredit za kupovinu stanova. Trebam li uzeti hipoteku koja je sada građanin? Odgovor na ovo pitanje može dati, na osnovu studije ključnih aspekata dogovora neće dogoditi tako da se nakon kupovine stana nakon nekog vremena to će postati jeftinije tako da se hipoteka će biti neprofitabilno za muškarca?

U tom smislu, prilikom odlučivanja o tome da li ili ne da se hipoteka odmah, najbolje bi bilo da se istraži tržište nije toliko sa stanovišta pogled na krizne situacije u bankama i sankcije, ali u smislu analize trenda, odražavajući dinamiku kupoprodaje nekretnina. Naravno, politička situacija igra određenu ulogu. Ali ključni faktor je mogućnost ulaganja u stanovanja, prema stručnjacima - stanje na mjerodavnom tržištu.

Situacija na tržištu nekretnina

Kakva je situacija u segmentu nekretnina poslovanja? Sada isplativije uzeti hipoteku u smislu očekivanih kretanja cijena kuće? Stručnjaci identificirati tri moguća scenarija u pogledu perspektive razvoja tržišta.

Prema cenama, nekretnine u narednim godinama ostati na razini više ili manje odgovara trenutnom. Zagovornici ove pogled smatraju da je trenutna tržište nekretnina u pogledu cijene, ponude i potražnje u ravnoteži dovoljno. Potencijal smanjenja aktivnosti potrošača zbog ograničenog kreditiranja od strane banaka i niska platezhesopobnosti zajmoprimaca, ekonomisti vjeruju, će biti popraćeno odgovarajućim prijedlog smanjenja - uglavnom zbog činjenice da kućevlasnika radije čekaju da prođe kriza, a ne prodaju previše jeftino stanovanje. Sada isplativije uzeti hipoteku korelativne sa ovom scenariju? Vjerojatno ne baš. Cijene će ostati isti, a interes u banku, koja je, osim toga, vjerovatno će biti visok zbog krize, neće morati platiti.

Da li, međutim, ukazuju da izda stan na kredit, ako ljudi sada iznajmiti stan, a procijenjeni iznos uplate biti srazmjerna rente. Međutim, ova opcija zahtijeva prisustvo građana velike količine za učešće na hipoteku. I u ovom slučaju, vjerovatno će biti isplativije da izda kao depozit i dobiti kamatne stope, zbog čega, s druge strane, plati rente stana. Neke banke sada nude napravite depozit od 20% i više. To je zbog, kako kažu analitičari, uz povećanje refinanciranje stopa centralne banke, koji je porastao za 17% u decembru. Ako uzmemo kao osnovu scenario je već rečeno, od investicija tačke gledišta, depozit će se pojaviti profitabilnije ulaganje u stan - malo je vjerojatno da je, u ovom slučaju, povećanje od 20% za godinu dana, a onda po istoj stopi, dok je u slučaju depozit sa obračunate kamate se vrši od strane banke u progresiji.

Drugi scenarij pretpostavlja da su cijene nekretnina i dalje rasti. To će biti uglavnom zbog inflatornih procesa. Očekuje se, na primjer, da je wrap-up za razvoj privrede u 2014. cifra će premašiti 11%. Čak i ako potražnja na tržištu nekretnina neće biti dovoljno dinamičan, kažu stručnjaci, povećanje cijene stambenog prostora, u principu, može se očekivati u smislu proporcionalne inflacije. Trebam li uzeti hipoteku sada, ako uzmemo u obzir ovaj scenarij?

Najvjerojatnije, referentne tačke na potencijalnog kupca u ovom slučaju neće biti približno isti kao u slučaju prvog utjelovljenje. Moguće je da se uzme kredit za stan, ako ste trenutno kuću je uklonjena, a plaćanje kamata neće biti isto, ili ne mnogo više nego najam. Ili postavite depozit za iznos koji se prikupljaju za početnu naknadu, kamata na račun plaćanja za najam.

Treći scenarij pretpostavlja smanjenje cijene stanova. To je zbog, s druge strane, moguće neravnoteže između ponude i potražnje na tržištu, koja se može zagrijati i činjenica da je u posljednjih nekoliko godina uveden je značajan obim nove gradnje fonda u Rusiji. Dok mnogo stanova koji se gradi u okviru tih projekata - kapitala, ali značajan postotak od njih će naknadno se prodavati po tržišnim cijenama ili, na primjer, da se preprodaju. To može stvoriti, prema nekim ekonomistima, višak ponude na tržištu nekretnina.

Vjerojatno, ako pratite ovaj scenario, nema smisla ni pitala da li da uzme hipoteku odmah. Naravno, to neće biti najbolja opcija. Kada je u pitanju pronalaženje profitabilne investicije, moguće je obratiti pažnju na depozite. Ako postoji potreba za stanovanje - još bolje iznajmiti, pogotovo jer su relevantne stope su obično smanjuje nakon segmentu prodaje.

faktori su međusobno povezani

Naravno, svaki od scenarija na tržištu nekretnina u velikoj mjeri ovisi o stanju u bankarskom sektoru, i nivo solventnosti građana. Stoga možemo reći da su faktori kriza je gore navedeno direktno utiču i na tržištu nekretnina, kao i na bilo kojoj drugoj. Međutim, stručnjaci još uvijek vjeruju da je cilj tržišne snage - ponude i potražnje - nastaju pod utjecajem navedenih faktora u ograničenoj mjeri. Vrlo važni kriteriji koji odražavaju stvarne potrebe Rusa u različitim vrstama stambenih, uzimajući u obzir utjecaj migracije, promjene u tehnologije građenja stanova, itd

faktor dolara

Neki stručnjaci, međutim, smatraju da je dozvoljeno izdvojiti i četvrti scenarij, koji uključuje značajno povećanje cijene nekretnina zbog efekata jedinstvene, na neki način, što je faktor. Kao što je poznato, dolar ojačao u odnosu na rublje u 2014. godini, gotovo udvostručio. Međutim, većina valuta drugih zemalja u razvoju, uključujući i ZND, tako da jeftiniji u SAD. Kao rezultat toga, prosječna plata u dolarima, a u Rusiji, na primjer, u Kazahstanu, gotovo izravnao, ili čak, možda, počeo dati način da se ono što je postavljen u susjednoj zemlji. Kao rezultat toga, stan u Ruskoj Federaciji u smislu, recimo, Kazahstanski tenge počela u velikom broju segmenata znatno jeftiniji nego u susjednim zemljama. Građani Kazahstana na kraju došao u Rusiju i kupiti kuću ovdje. Ovaj trend, kao što neki ekonomisti može nastaviti i pogoršati zbog sličnu djelatnost stanovnika drugih susjednih zemalja - Bjelorusija, Azerbejdžan, baltičkim državama, možda u Kini. To se, u određenoj mjeri zagrijati potražnja za nekretninama i utvrditi dinamiku rasta cijena u više od inflacije.

Možda treba ispitati prilikom odlučivanja o tome da li ili ne da se hipoteka, stručna mišljenja u vezi sa četvrtom scenariju, ali samo ako se živi u pograničnom gradu. To jest, ova opcija može se smatrati lokaliziran.

nalazi

Dakle, mi smo identifikovali glavni faktori koji određuju krize na trendove na tržištu nekretnina, i pregledao osnovnom scenariju, od kojih studija će nam omogućiti da se utvrdi da bi, da li da uzme hipoteku na kuću u trenutnoj situaciji na tržištu.

Hajde da pokušamo da sumiramo. Dakle, na tržištu plasmana banaka - krizu. Banke, po svemu sudeći, neće biti u mogućnosti da izdaje kredite sa dinamikom onoga što su učinili u prethodnim godinama i pod istim uvjetima kao i interes. Zajmoprimaca, pak, neće uvijek imati cilj sposobnost platiti hipoteku. Posljedica - smanjenje potražnje. Razlog za bankarsku krizu - političke situacije. Stoga, kako bi se utvrdilo je kako, da li je potrebno uzeti hipoteku sada, kada idu u EU i američke sankcije protiv Rusije vjerojatno će reći ne. Moramo čekati dok se situacija ne stabilizuje u bankama, oni će pronaći nove izvore kredita za otplatu postojećih obaveza, ili oni mogu da pomognu u ovoj Vladi.

Drugi faktor koji može utjecati na odluku o tome da li da uzme hipoteku odmah - situacija na ruskom tržištu nekretnina. Osnovnih scenarija su tri ekonomisti. Ova stabilizacija cijene, niskog rasta, srazmjerno sa inflacijom ili pad. Ili, ako osoba živi u pograničnom gradu, blagi porast troškova stanova.

Trebam li uzeti hipoteku? Prednosti i mane ove odluke s obzirom na trenutnu situaciju na tržištu, postoje očigledno. Među pozitivne aspekte - mogućnost investiranja ako potražnja u bliskoj budućnosti će rasti. Ekonomisti, međutim, i prepoznaju značajnu dubinu trenutne krize, smatra se da je poboljšanje situacije se javljaju u doglednoj budućnosti - na račun mogućeg povratka cijena nafte, supstituciju uvoza, diversifikacija ekonomije. Takođe, u ulaganje u nekretnine, u najmanju ruku, bi se osigurala sigurnost novca uloženog u korelaciji sa inflacijom. Među negativne aspekte odluke o kupovini stanova - vjerovatnoća pada cijena ili nedostatak rasta je prilično visok. Ni jedno ni drugo neće biti profitabilan za kupca stana. Također, najvjerovatnije, u ovoj fazi, banke nisu u mogućnosti ponuditi povoljnije uslove interesu dužnika.